Как открыть агентство по сбору долгов: схема запуска

Содержание

Как законно открыть коллекторское агентство

Как открыть агентство по сбору долгов: схема запуска

Вопрос, как открыть коллекторское агентство, становится все актуальнее, ведь в последнее время все шире используется система кредитования и выдачи микрозаймов населению.

Однако по ряду причин не все кредиты возвращаются кредиторам. В связи с этим и создалась благоприятная обстановка для создания коллекторских компаний.

А раз появилась ниша в этой прослойке бизнеса, то есть смысл ее занять и прийти к выводу, что подобный бизнес — вполне прибыльное занятие.

Принципы работы общества

Коллекторская компания занимается законными воздействиями на должников с целью подтолкнуть их к выплате кредита.

Во-первых, коллекторы собирают и изучают кредитную историю неплательщика. Во-вторых, собирается всевозможная информация о должнике. Адрес, телефоны родственников и работодателя. В-третьих, на основе собранной информации вырабатываются методы давления на неплательщика.

Как производится оплата услуг? Как говорилось выше, коллекторский бизнес хорошо оплачивается. Способы оплаты могут быть разными. Например,агентство выкупает у банка за пять — десять процентов долг неплательщика. То есть, банк переуступает агентству долг.

Во втором варианте агентство работает вместе с организацией, выдавшей кредит. В этом случае вознаграждение коллекторского агентства составляет в среднем двадцать или тридцать процентов.

Иногда коллекторы создают свой отдел внутри финансовой организации. Агентство может предоставлять дополнительные услуги:

  1. Проводятся занятия с населением по правовой и финансовой грамотности.
  2. Коллекторское агентство представляет интересы своего клиента в суде в связи с невыплатой ему долга.
  3. Агентство проводит консультации по профилю своей деятельности.
  4. Коллекторское агентство может проводить семинары по обучению специалистов в области своей деятельности.

Правовые нормы работы коллекторского агентства

Любое коллекторское агентство в работе четко должно соблюдать границы своих полномочий.

Потому перед тем как открыть коллекторское агентство, необходимо написать устав компании, в которой четко описаны возможные действия сотрудников. А главное прописать, что запрещается делать в ходе работы.

Коллекторский бизнес — это бизнес, основанный на знании прав и законов. У агентства есть свои права.

  1. Фирма имеет право запрашивать информацию о неплательщике у его соседей, родственников, работодателя, а также у государственных силовых структур.
  2. Организация имеет право организовать торги для реализации заложенного должником имущества.
  3. Агентство имеет право принять на свои склады, арестованное имущество неплательщика.
  4. Фирма имеет право при нарушении кредитором договора отказать ему в продолжении предоставлении своих услуг.
  5. Организация имеет право оценивать платежеспособность потенциального заемщика, для предотвращения ситуации невозвращения им кредита.
  6. Агентство имеет право прощать часть долга или весь долг с согласия клиента.

Как зарегистрировать подобный бизнес

Во-первых, коллекторское агентство может зарегистрировать на себя человек с юридическим образованием. Он регистрируется как юридическое лицо.

Он регистрирует агентство как общество с ограниченной ответственностью. Затем в банке открывается счет компании, на котором размещается уставной капитал.

Следующим шагом необходимо зарегистрироваться и получить свидетельство в саморегулируемой организации коллекторов. Еще одно условие — человек, открывающий агентство, должен быть гражданином Российской федерации.

Штатное расписание организации

Для регистрации необходимо, чтобы штат состоял минимум из трех человек.

Далее персонал комплектуется в зависимости от политики компании. В штат входят люди с юридическим образованием, как правило, сотрудники с опытом работы в силовых структурах. Так как у них есть опыт в розыске людей и сборе информации.

В штате предприятия обязательно должны быть психологи. Только они смогут придумать правильные методы давления на неплательщика. Кроме этого, в штат должен входить бухгалтер, и не лишним будет пригласить офис-менеджера.

Оплату труда коллекторов имеет смысл сделать процентной в зависимости от проведенных операций по возврату долгов. Это будет дополнительно стимулировать сотрудников.

Методы воздействия на неплательщика

Методы воздействия на неплательщика могут быть различными. Но существует три основных:

  1. Метод первый включает в себя попытки наладить с неплательщиком телефонный контакт. По всем известным телефонам операторы пытаются дозвониться до человека. Возможны варианты звонков на телефоны работодателя или членов семьи должника, его друзей. Возможна рассылка по известным номерам СМС-сообщений и писем с напоминанием погасить долг на электронные почтовые ящики и обычной почтой.
  2. Следующим методом воздействия является выезд на адрес неплательщика и личная встреча с ним. В такой ситуации запрещается физически воздействовать на должника.
  3. И последний — правовой метод. Подается заявление в суд и после решения дела в пользу коллекторского агентства, имущество неплательщика описывается и реализуется. Средства, поступившие от реализации, уходят на погашение долга, а также на компенсацию судебных издержек.

Насколько прибылен бизнес? Итак, как открыть коллекторское агентство, понятно.

Рентабельность подобного бизнеса напрямую зависит от руководства и сотрудников, от их изобретательности и профессионализма, а также от правильной рекламы.

Ведь коллекторское агентство — не производство, ему не надо платить за сырье и транспортировку, основные затраты — это аренда офиса и зарплата сотрудников.

Источник: http://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/biznes-plan/yslygi/kak-otkryt-kollektorskoe-agentstvo.html

В чем секрет успешности бизнеса по возврату долгов?

Бизнес, основанный на том, чтобы организовать свое агентство по сбору долгов, является неплохим вложением, как в долгосрочной, так и краткосрочной перспективе.

Вопрос заключается в том, насколько правильно и всесторонне подойти к такому вопросу, будете ли вы слепо копировать чужие схемы работы, особенно в вопросах привлечения клиентов и возврату задолженностей, которая возникает перед ними.

Такое агентство, как правило, называют коллекторным. Вход на рынок коллекторных услуг не требует больших капиталовложений. Посудите сами.

Все, что требуется на начальном этапе, так это нехитрая офисная мебель, ноутбук с принтером, телефон и транспортное средство для выезда к должникам.

Согласитесь, если вы будете приходить к ним пешком, это не будет у них вызывать должного уважения. Так уж повелось. Но на худой конец можно обойтись и без транспортного средства.

В конце концов, приличный костюм и обувь с верхней одеждой, солидный портфель или папка имеют большее значение, поскольку в момент общения с должником последний будет больше внимания обращать именно на эти вещи. А приехать к нему, на худой конец, можно и на такси.

Как видите, если вы не претендуете на то, чтобы с первых дней хватать звезды с небес, у вас нет серьезных денег на первоначальный старт, то можно начинать практически с нуля. Телефон, ноутбук и даже принтер найдется у многих. Офис с мебелью можно снять запросто, а деньги за них отдать через месяц.

Конечно, придется еще открыть само агентство. Лучше всего остановиться на обществе с ограниченной ответственностью (ООО). Исходите из тех соображений, что, зарегистрировав фирму в такой форме, вы будете нести ответственность уставным капиталом, а не личной собственностью.

Если есть деньги на мощный стартап

Мы рассмотрели так называемый стартап с нулевыми вложениями.

Если же вы располагаете какими-то средствами или же есть на примете инвестор, который желает вложить некоторую сумму денег, то можно открыть агенство по сбору долгов с большим размахом.

К примеру, можно сразу же подобрать команду предприятия из 7-10 человек, среди которых будут юрист, бухгалтер, финансовый аналитик, 2-4 коллектора, офис-менеджер, 1-2 менеджера по привлечению клиентов.

Кроме того, можно приобрести и внедрить ряд специализированных программ, которые позволят сделать деятельность агентства более эффективным.

Такая программа, которая достаточно часто применялась коллекторными агентствами, – это система управления возвратом долга (СУВД) «Кредитные дела». Вещь хорошая, но потребует значительных вложений в нее.

Если есть средства и желание начать с размахом, то это и хороший офис где-то в центре города, и превосходная мебель, и соответствующая техника, автотранспорт и другое. Что душа пожелает и на что, естественно, есть деньги.

Но вот действительно на что необходимо потратиться, так это на грамотное продвижение своих услуг. Необходимо понимать, что данный бизнес – это сфера услуг. Рентабельность в такого рода бизнесе колеблется в пределах 25-30%.

Исходя из этого, независимо от того, начинаете вы с хорошими средствами или стартуете с абсолютного нуля, максимум усилий с первых шагов вложите в маркетинг.

Дорогая мебель и неплохое авто – это, конечно, неплохо.

Но не они приведут вам клиентов, которые принесут для вашего агентства прибыль, а значит, и возможность существования и расширения предприятия.

Как будем развивать агентство?

Что подразумевается под развитием? Как правило, представляя многие бизнес-планы, в том числе и в сфере услуг, раздел маркетинга как-то обходят стороной или пишут что-то расплывчато, туманно и загадочно.

А ведь в нем и кроется весь залог успеха. Существует немало более-менее сносных, работающих методик по возврату денег, которые вы сможете легко освоить, применять и зарабатывать на их применении деньги.

А вот сам маркетинг услуг в большей мере таких работающих методик не имеет.

Любой специалист-маркетолог может много рассказывать, но каждый его пример будет заканчиваться тем, что все нужно тестировать.

Упуская этот момент, вы рискуете вскоре после открытия встретить в офисе следующую ситуацию, когда вы и ваши сотрудники сидите друг напротив друга и безнадежно ожидаете звонка.

Какие инструменты продвижения агентства будем использовать?

Чтобы это не произошло, еще до открытия такого агентства задумайтесь о его продвижении.

Что можно сделать в первую очередь с наименьшими затратами? Какие инструменты продаж своих услуг вы можете начать готовить прямо сейчас? Если вы не располагаете большими средствами, но желаете их использовать по максимуму, то сделайте следующее. Напишите мини-книгу в электронном виде, создайте сайт под ваше агентство, разместите на нем книгу и раздавайте ее бесплатно за контакты.

Книга должна отвечать вашей теме. Очень важно сделать ее узконаправленной. Например, вместо подготовки книги с темой “Как вернуть любые долги” подготовьте книгу “Как вернуть долги за небольшие потребительские кредиты”.

Подготовьте книгу в виде 10-страничной инструкции.

После этого рекламируйте именно эту книгу через контекстную рекламу, займитесь сео-оптимизацией страницы подписки, на которой вы будете предлагать бесплатно эту книгу за контакты.

Сегодня мало кто будет смотреть объявления в газете. Как правило, набирают запрос в браузере. И если целевой посетитель наткнется на ваше объявление, считайте, что это ваш потенциальный клиент.

Подводя итог такому виду продвижения, используйте сайт, создавайте бесплатные книги, а также платные информационные продукты в виде книг и курсов, которые вам будут приносить дополнительный доход и привлекать новых клиентов.

Кроме этого или вместе с этим, подготовьте коммерческие предложения для своих потенциальных клиентов.

Среди них банки и операторы сотовой связи, страховые компании и кредитные учреждения, торговые компании и организации из сферы ЖКХ.

Постарайтесь для каждого вида потенциальных клиентов подготовить одно коммерческое предложение по типу продающего письма.

Если вы будете готовить простое коммерческое предложение, половина из которого будет занимать рассказ, какие вы интересные, какая у вас мебель и оргтехника и какие у вас высококлассные сотрудники, это принесет мало пользы и еще меньше клиентов.

Начинайте предложение с проблем у клиента, раздуйте эту проблему по максимуму, сообщите, что решение этой проблемы есть и порекомендуйте один из способов ее решения.

Сообщите, что обладаете массой способов решить подобные, как у клиента, трудности и имеете в этом богатый опыт.

Наиболее крупные из ваших потенциальных клиентов уже активно сотрудничают с коллекторными компаниями. Кто-то идет по пути создания собственных отделов по возврату долгов.

Несмотря на это, даже в таких, казалось бы, безнадежных ситуациях для вашего агентства имеет смысл предлагать свои услуги.

К примеру, вы вполне можете работать именно с теми случаями, которые ваши потенциальные клиенты отнесли к разряду безнадежных.

Не думайте, что если у серьезных коллекторных агентств не получилось, то и вам такая задача не по плечу.

Случается так, что серьезные фирмы отказываются от многих случаев, поскольку возможная прибыль от возврата таких долгов для них не представляет никакого интереса.

А когда вы только начинаете, нужен опыт и рекомендации. Да и заработок этот как раз для вас может иметь самое серьезное значение.

Есть еще один возможный вариант, как ваше агентство по сбору долгов может получить хорошего клиента. Заприметив «вкусного» потенциального клиента, предложите выполнить часть работы бесплатно.

И в том случае, если заказчик останется доволен, он оплатит вашу работу. Либо предложите взяться за ряд случаев задолженности, с частью из которых вы поработаете абсолютно бесплатно.

Постарайтесь взять как можно более типичные случаи, возвраты долгов в которых – это дело техники и не требует много времени.

Данный способ привлечения клиентов очень эффективен, и если вы не ударите лицом в грязь, то в очень скором времени проблемы с нехваткой клиентов просто исчезнут.

Приступаем непосредственно к возврату долгов

После того как определились, как будем продвигать агентство по сбору долгов, какие инструменты используем для этого и какую именно тактику продвижения будем использовать, необходимо позаботиться о самом качестве выполнения работы. А именно наладить сбор долгов.

Будьте готовы к тому, что вам придется тщательно знакомиться с каждым случаем, прозванивать должников, узнавать причину невыполнения обязательств и искать пути решения возникшей проблемы.

Помните, что должник – это обычный человек, который, возможно, оказался в затруднительном положении. Помогите ему и его кредитору. В большинстве случаев решение найдется.

В этом вам поможет сама практика.

При работе с должниками вам необходимо для себя уяснить, по какой причине не выплачивается задолженность.

Должник стал жертвой обстоятельств либо беспечно брал кредит и связанные с ним обязательства, реально не рассчитывая на имеющиеся у него доходы? В последнем случае следует обратить внимание на заполненную анкету: насколько правдивы сведения, указанные в ней должником? Если должник скрыл, что на момент взятия кредита имел уже несколько кредитов, а также скрыл уровень своих доходов, точнее, преувеличил их, то это будет поводом привлечь его за мошенничество.

Сама угроза возбуждения уголовного дела заставит должника предпринимать куда более активные меры для возврата задолженности со всеми штрафными санкциями.

Один из хорошо работающих методов по возврату долгов как раз и заключается в том, чтобы убедить должника в неотвратимости и приближении судебных заседаний.

Уже только это заставляет его серьезно нервничать и искать пути погашения задолженности.

В тех случаях, когда должник не идет на контакт, пробуйте работать через его родителей, особенно пожилых. Они люди мнительные и, не вдаваясь в саму суть проблемы, начинают активно сами давить на своих задолжавших чад.

Неплохо обратиться по месту работы должника. Во многих случаях должник, узнав, что вы собираетесь обратиться к его начальству с целью решить проблему его задолженности, самостоятельно погашает долги.

Мало кто желает, чтобы про его проблемы с долгами говорили на работе и во дворе по месту жительства.

В любом случае организация деятельности агентства по сбору долгов потребует много творческих усилий, знания юриспруденции и психологии. Неплохо, если вы обладаете такими навыками.

Еще лучше, если вы понимаете, как нужно такое агентство продвигать.

В конце концов, сотрудников, которые умеют возвращать задолженности гораздо больше, чем сотрудников, которые умеют продвигать бизнес в сфере услуг, в том числе и в сфере коллекторских услуг.

Такие сотрудники в скором времени сами становятся собственниками подобных предприятий. Имейте это в виду, когда будете определять свою роль и сферу деятельности в таком агентстве.

Источник: http://1bankrot.ru/dolgi/agentstvo-po-sboru.html

Как открыть коллекторское агентство с нуля: бизнес план

Как открыть коллекторское агентство с нуля: бизнес план

В наше время открыть успешный коллекторский бизнес вполне возможно.

Часто фирмы, выдающие кредиты, прибегают к услугам коллекторских агентств, которые не составляет труда открыть с нуля молодым и амбициозным бизнесменам, знающим как это сделать. В условиях экономического кризиса потребительские кредиты не потеряли своей популярности.

По данным специалистов, более 85 % трудоспособного населения России хотя бы раз в жизни брали заемные средства или приобретали товар в кредит.

Большинство граждан исправно платят по займам. Но есть и те, кто, получив банковские средства, не торопятся их отдавать.

Поэтому решение открыть собственное коллекторское агентство достаточно выгодное.

Первые шаги по открытию фирмы

Подобное агентство – это организация по сбору долгов с граждан и юридических лиц. Чтобы открыть данное бюро с нуля, необходимы:

  • регистрация в налоговой инспекции юридического лица. Общество с ограниченной ответственностью станет более приемлемым вариантом, если желаете открыть такой бизнес. Но учредитель должен иметь высшее юридическое образование.
  • можно оформить индивидуальное предпринимательство.

Завершив регистрацию, следует создать расчетный счет и перечислить на него средства уставного капитала.

К сдаче теоретического экзамена допускаются лица, имеющие высшее юридическое или экономическое образование. Благополучно сдав экзамен, получают свидетельство.

Открыть офис и подобрать персонал

О том, как открыть данное агентство и не прогореть, знает не каждый. В этом процессе нет ничего сложного.

Если регистрация юридического лица с нуля завершилась удачно, надо приступать непосредственно к открытию коллекторской фирмы.

Понадобится офисное помещение, мебель, оргтехника, сейф. Офис можно арендовать, если нет средств на покупку.

Уделите должное внимание штатному персоналу. Допустимый минимум – три человека.

Неплохо, если один из коллекторских работников будет бывший сотрудник правоохранительных органов, владеющий навыками оперативно-розыскной деятельности.

Это пригодится при работе с нерадивыми должниками. Квалифицированный юрист грамотно подготовит и оформит соответствующие документы.

Благодаря ему у вас не возникнет вопросов о том, как открыть собственное агентство и грамотно вести документацию фирмы. А профессиональный психолог наладит взаимоотношения с должником и найдет наиболее верный подход.

Как работает агентство

Фирма работает несколькими методами.

  1. Выкупает за установленный процент долг у банков и кредитных организаций.
  2. Сотрудничает непосредственно с кредитной организацией.

В некоторых случаях в кредитных учреждениях могут открывать отдельные подразделения, выполняющие функции коллекторов.

Коллекторские фирмы имеют определенные права, закрепленные в законодательных актах:

  • имеет право подавать запросы о должнике в органы власти, собирать сведения у родственников, соседей, коллег на работе;
  • выставляется на торги имущество, заложенное клиентом. Принимается на охрану арестованное;
  • оценивает платежеспособность должника;
  • проводит реструктуризацию долга и прощение должника.

Работники подобного агентства могут действовать тремя методами. Например, в агентство поступает заказ. Сотрудники начинает вести телефонные переговоры с должником, пытаются наладить контакт. Если этого сделать не удается, то в ход идут звонки родственникам, соседям, коллегам по работе.

Применяют и другие методы: записывают ые сообщения на телефон, делают смс-рассылку.

Все это для того чтобы создать вокруг должника тяжелую нервозную атмосферу.

Это срабатывает в случаях, когда неплательщик задолжал плату за жилищно-коммунальные услуги или не выплачивает потребительские кредиты.

На следующем этапе действиями коллекторов является выезд по регистрации должника или по адресу нахождения юрлица. Здесь уже вступают в работу бывшие служащие органов внутренних дел. Но это не значит, что можно применять силовые методы воздействия на должника.

  1. В адрес должников заказным письмом направляется претензия.
  2. В случае неисполнения обязательств по выплате долга в указанный в письме срок, исковое заявление уходит в суд.
  3. После принятия судом решения, свою работу начинают судебные приставы. К ним направляется исполнительный лист. В этом случае сумма штрафов и пеней возрастает.
  4. Судебные приставы накладываю арест на имеющееся имущество, выезжают на дом к неплательщику и описывают бытовую технику. Все, что разрешено законодательство, конфискуют и реализовывают.

В заключение

Возможно быстро открыть подобный бизнес. Но это не значит, что он сразу начнет приносить прибыль. Необходимо создать свою клиентскую базу, можно открыть специальный сайт с нуля для агентства, провести рекламу в печатных изданиях, на радио и телевидении.

Чтобы узнать, как начать любое предпринимательское дело, в том числе и как открыть соответствующее агентство нужно собрать необходимое количество полезной информации, изучив деятельность конкурентов, и составить подробный бизнес-план. Если есть надежные и верные друзья в другом виде предпринимательской деятельности, можно заручиться их поддержкой на первых порах открытия агентства.

Источник: http://oplata.me/raznoe/kak-otkryt-kollektorskoe-agentstvo-s-nulya.html

Как открыть коллекторское агентство

Россияне не вернули банкам чуть меньше 11 трлн рублей кредитов, причем у большинства образовались долги по нескольким договорам. У каждого четвертого должника остались неоплаченными 2 кредита, у 18% клиентов – три и больше.

Самыми безответственными как раз являются люди, имеющие более одного непогашенного займа. Ситуация критическая.

Задолженность, о которой идет речь, большей частью образовалась по необеспеченным кредитам, а значит вернуть получится не более 7% долга.

Банки, как основные держатели кредитных портфелей, обеспокоены не на шутку. Они не могут самостоятельно справиться с таким потоком должников, поэтому вынуждены обращаться за помощью к коллекторам.

Так называют людей, объединившихся в небольшую компанию с целью работать с должниками. Специфика коллекторства, как успешного легального бизнеса, изучена не до конца.

Россияне к этому виду предпринимательства относятся с недоверием – отчасти потому что Правительство более 10 лет обещает подвести под этот вид деятельности твердое законодательное плато, но по сей день не может принять пресловутый Закон о коллекторской деятельности. Однако и у этого бизнес направления очерчены свои рабочие аспекты, есть принципы, нормы, права, запреты – в них и попытаемся разобраться.

Рентабельность бизнеса

Ситуация парадоксальная – количество коллекторов постоянно увеличивается, а некоторые руководители бизнеса сетуют на убыточность.

Эксперты уверены, такого рода проекты безуспешны по вине недальновидных предпринимателей. С юридической точки зрения коллекторство – это разновидность консалтинговой деятельности.

Здесь речь не идет о производстве, сбыте продуктов – фирмы предоставляют услуги, получают за это деньги, причем не малые.

Аналогичным образом организована работа любой юридической, финансовой, аудиторской компании, так что это направление предпринимательства для России не новое.

Статья расходов состоит из:

  • Аренды офиса;
  • Налогов;
  • Заработной платы;
  • Закупки программного обеспечения;
  • Приобретения офисной техники, мебели.

Никаких транспортных расходов, закупок сырья, оборудования, прочих трат. По окупаемости долговые агентства также впереди планеты всей.

Опытные руководители утверждают, что вернуть вложенный капитал можно максимум через год, а то и раньше – зависит от качества работы персонала.

Не стоит экономить на планировании: профессионально выполненный бизнес-план со всеми расчетами, перспективами – своего рода страховка от случайного банкротства. Второй момент – реклама: грамотная, ненавязчивая, но очень действенная.

Правовые аспекты

Нового Закона для коллекторов общество ждет давно. Это не значит, что фирмы по взысканию долгов действовали ранее вне правового поля.

Юридическое право работать с должниками коллекторам предоставляет Гражданский Кодекс России, где указано, что долги граждан могут быть переданы от кредиторов третьим лицам на основании договора цессии.

Исходя из норм ГК РФ, коллектором может быть любой из нас, если станет покупать чужие долги. Таким образом, Закон для коллекторов может и нужен, но исключительно регулирующий их деятельность, а не разрешающий ее.

Разобравшись с правовой сферой, можно приступить к регистрации фирмы. Вам не запретят открывать коллекторское агентство, если:

  • У вас есть паспорт гражданина РФ;
  • Вы имеете документ о юридическом, экономическом образовании.

В соответствии с готовящимся к принятию законодательством, организация сможет существовать только, как юридическое лицо, лучше в форме ООО.

Регистрируя фирму в налоговом органе, как вид предпринимательства выбирайте «коллекторскую деятельность». По ОКВЭД ей соответствует пункт 74.

11, разрешающий «Деятельность в области права».

Далее нужно:

  • Открыть банковский счет;
  • Положить на счет компании деньги в размере уставного капитала;
  • Вступить в СРО;
  • Получить свидетельство субъекта коллекторской деятельности.

О новом законе

В середине сентября на специализированном федеральном портале был опубликован проект Закона, регулирующего работу по взысканию задолженности. Документ призван защищать интересы должников в ходе мероприятий по возврату просроченных долгов.

Мы уже говорили, что работа над проектом продолжалась 10 лет. Его передачу на всеобщее обсуждение ускорил В. Путин.

В прошлом году Президент лично уделил внимание коллекторскому рынку, особенно после того, как количество случаев незаконного выбивания долгов в России стало увеличиваться в геометрической прогрессии. В.

Путин отметил, что сама коллекторская практика – дело нужное, но когда работники фирм прибегают к незаконным методам выбивания денег, необходимо привлекать правоохранительные органы.

В новой редакции Закона методика общения коллекторов с должниками строго регламентирована. Сотрудникам компаний, работающих на законном основании, разрешается не только звонить должникам. Они могут общаться с ними лично, отправлять СМС-сообщения, призывая изыскать средства для закрытия долга.

Запрещено:

  • Контактировать с членами семьи должника;
  • Звонить, общаться с работодателем по вопросам возврата денег;
  • Оскорблять клиента, грозить физической расправой;
  • Распространять секретную информацию в Интернете, другими способами;
  • Рассказывать о долге соседям.

Жаловаться на должника посторонним людям можно с письменного согласия клиента. Получить его разрешается спустя месяц после даты предполагаемого платежа.

Донимать звонками – так же не законно: беспокоить людей разрешается с 22 до 8 ч (в праздники с 20 до 9 ч). Закон строго лимитирует количество звонков: в сутки – один раз, в неделю – три, в месяц – 10.

Клиент может свести количество встреч с коллектором к нулю, если перенаправит его к своему представителю с юридическим образованием.

Как работают коллекторы

Первые коллекторы появились в США. Это были люди, выполнявшие посредническую миссию. Она заключалась и заключается теперь в оказании помощи кредиторам по взысканию кредитов за определенное вознаграждение.

В Украине правительство только в 2009 году разрешило банкам обращаться к третьим лицам за помощью по возврату кредитов. Примерно в это же время Казахстан узаконил деятельность КА. В России коллекторское движение началось много позже, в 2004-м.

Это были не самостоятельные фирмы, а «дочки» банков, полномочия которых не выходили за рамки взыскательной деятельности.

Сегодня компании сами выбирают организационный формат:

  • Фирма заключает с банком договор цессии, покупает у кредитора часть плохих кредитов по цене, составляющей 15-50% фактического размера долга. Теперь остается убедить должников вернуть кредиты с процентами, но полностью, а разницу оставить себе;
  • Коллекторы заключают договор с банком и представляют его интересы. Должники возвращают займы своим кредиторам, а сотрудники агентства получают гонорар в размере, указанном в договоре.

Как работать нельзя

Незаконные действия коллекторов – одна из излюбленных тем, обсуждаемых на форумах. Их вмешательство в частную жизнь становится сущим кошмаром. Деятелям, не ограничивающим себя законными рамками, общество придумало свое название – «черные коллекторы».

Это сотрудники частных предприятий, не гнушающиеся никакими способами, когда речь идет о возврате долга. В ход идет гнусный шантаж, физическая расправа, травля на работе, угрозы, в т.ч., родственникам. «Вышибалы» дискредитируют работу всего сектора.

По их вине люди перестают доверять другим коллекторам, которые действуют законно.

Перед принятием работника в штат фирмы необходимо довести до его сведения разрешенные методы работы. В руках у сотрудников фирм много других инструментов, позволяющих убедить заемщика вернуть денежные средства.

Руководитель должен разъяснить порядок работы с клиентами, рассказать, как следует общаться по телефону, что входит в полномочия коллектора, а что делать категорически запрещено.

Например, объясните работникам, что в их обязанности не входит прием наличности у должников, тем более если гражданин решится на передачу денег в результате жесткого психологического прессинга.

Таким образом можно и самим получить реальный тюремный срок за вымогательство (статья 163 УК).

В беседе не должно быть и намека на физическую расправу, иначе действия сотрудника квалифицируют по статье 119 УК, а это тоже тюремный срок.

За разглашение информации о долге перед посторонними лицами вы отделаетесь штрафом или принудительными работами (так гласит статья 137 УК).

Если захотите перейти к решительным действиям и предпримете попытку проникновения в жилье, перед этим ознакомьтесь со статьей 139 УК и подумайте, есть ли у вас лишние 300 тыс. руб. или 3 года жизни.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: http://banki-v.ru/collectors/kak-otkryt-kollektorskoe-agentstvo/

Открытие коллекторского агентства

[скрыть]

  • Особенности работы коллекторского агентства
  • Правовой аспект деятельности организации
  • Регистрация коллекторского агентства
  • Штат коллекторского агентства
  • Методы работы коллекторской компании
    • Метод воздействия «Soft-collection»
    • Методы воздействия «Hard-collection» и «Legal-collection»
  • Рентабельность бизнеса

Объем банковского кредитования населения и коммерческих структур имеет тенденцию к стремительному росту.

По оценкам российских экспертов, около 70% трудоспособных граждан страны периодически пользуется услугами потребительского займа.

Но из-за сложной и не всегда предсказуемой экономической обстановки в стране некоторая часть взятых долговых обязательств не погашается.

Для многих держателей кредитных портфелей проблема невозврата долга заемщиком является достаточно актуальной. И единственным выходом в сложившейся ситуации будет обращение в коллекторские агентства.

Организации подобного типа специализируются на возврате финансовой задолженности как частных лиц, так и коммерческих предприятий на законных основаниях. На данный момент имеется благоприятный экономический фон для создания таких структур.

Но поскольку специфика этого нового бизнеса на рынке консалтинговой деятельности не достаточно известна, то, как открыть коллекторское агентство в действующем правовом поле, знают не все. Поэтому остановимся на основных аспектах его развития.

Особенности работы коллекторского агентства

Целью создания организации является воздействие в рамках закона на должника для погашения имеющейся у него задолженности.

Работа начинается с изучения кредитной истории, далее ведется сбор информации о неплательщике или компании и на основании полученных данных готовится комплекс методов и средств давления на него.

Коллекторские агентства организуют свою работу несколькими способами. Первый – это выкуп за небольшой процент (5…10%) непогашенных задолженностей у кредитных учреждений, т.е. заключается договор с банком на переуступку долга.

Вторым вариантом является совместная работа с кредитной организацией. Размер вознаграждения в данном случае будет составлять около 25…30% от суммы погашенного долга.

Но такая цифра является усредненным показателем и зависит, прежде всего, от должника, срока непогашенной задолженности и региона.

Очень выгодным может оказаться сотрудничество с различными организациями путем создания в их структуре собственного отдела, занимающегося сбором долгов.

Кроме того, расширяясь, коллекторские агентства могут предоставлять дополнительные услуги в рамках своей деятельности:

  1. Повышение правовой и финансовой грамотности населения.
  2. Представительство интересов кредитора в суде, в правоохранительных органах и в исполнительных службах по вопросам просроченной задолженности.
  3. Консультации, касающиеся профессиональной деятельности.
  4. Проведение семинаров и обучение специалистов для работы в данной сфере.

Прежде чем начинать реализацию задуманной идеи, необходимо четко определить законодательные границы данной деятельности.

Поскольку любое неправомерное действие по отношению к должнику может быть расценено как нарушение прав и свобод гражданина РФ.

Поэтому в должностных инструкциях сотрудников в будущем уставе компании должны быть ясно прописаны их обязанности и права.

Деятельность таких организаций регулируется Федеральным законом «О коллекторской деятельности», а также другими правовыми актами РФ.

Разрабатывается бизнес-план коллекторского агентства на основании данной нормативно-правовой базы.

Подобная деятельность и сопутствующие услуги могут осуществляться только на основании заключенного договора между коллекторской организацией и кредитором.

Право на представление интересов клиента в различных инстанциях возможно при наличии доверенности от него. Регулирование и наблюдение за работой коллекторских агентств осуществляется федеральными органами исполнительной власти.

Агентство имеет следующие права:

  1. Собирать сведения и запрашивать информацию о должнике у органов власти, различных общественных организациях, а также проводить беседы с третьими лицами (работодателями, соседями, родственниками).
  2. Организовывать торги по реализации заложенного имущества и имущественных прав.
  3. Принимать на хранение либо под охрану арестованное имущество должника. В случае необходимости на основании доверенности от должника представлять его интересы в процессе заключения сделок при распоряжении предмета залога.
  4. Отказываться от осуществления коллекторской деятельности в случае имеющихся нарушений в условиях договора с кредитором либо непредоставления им полной информации о должнике.
  5. В полномочия сотрудников агентства входит оценка платежеспособности физического и юридического лица в целях профилактики возникновения задолженности.
  6. С согласия кредитора агентство вправе производить реструктуризацию долга, прощение задолженности либо ее части.

Первым этапом на пути создания агентства, предоставляющего информационно-аналитические, консалтинговые и коллекторские услуги, будет регистрация субъекта как юридического лица при условии наличия у него юридического образования. Очень хорошо, если это будет общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Далее для зарегистрировавшейся компании потребуется открыть в банке счет и на него внести уставный капитал.

Для физического лица без соответствующего образования необходимо пройти процесс регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, после чего предоставлять подобные услуги будет разрешено.

Чтобы иметь возможность заниматься данным видом бизнеса, необходимо приобрести статус субъекта коллекторской деятельности путем вступления в саморегулируемые организации коллекторов (СРО). Факт членства СРО подтверждается выдачей свидетельства.

Субъекту для прохождения регистрации необходимо:

  • быть гражданином России;
  • иметь высшее юридическое или экономическое образование;
  • сдать теоретический экзамен по программе подготовки коллекторов.

Что касается штата компании, то он должен состоять не менее чем из 3 коллекторов.

После того как этап оформления закончен, подбирается помещение под офис, приобретается мебель и в необходимом количестве для беспрепятственной работы оргтехника.

Успех компании и качество предоставляемых услуг зависит от профессиональности сотрудников, работающих в ней.

Штат организации в большинстве случаев состоит из бывших работников силовых структур: МВД, ОБЭП, РУБОП.

Поскольку они имеют опыт оперативно-следственных мероприятий, что является немаловажным в работе с должниками и является основой для агентства.

Следующая категория сотрудников, которая должна в обязательном порядке войти в штат, – это высококвалифицированные юристы.

Так как на практике очень часто возникает сложная цепочка отношений в управлении собственностью, в которой необходимо определить все ее звенья и далее взыскать долг.

В таких нюансах способны разобраться только хорошо подготовленные специалисты.

Не лишними в осуществлении коллекторской деятельности будут и психологи, поскольку в специфику работы входит непосредственное общение с должниками.

А правильно подобранный подход и грамотно выстроенные отношения с ними является залогом погашения кредитных обязательств.

Чтобы не создавать слишком громоздкий штат с остальными специалистами различного профиля, лучше сотрудничать на основе субагентских отношений либо аутсорсинга.

Помимо профильных специалистов, в штате агентства должны быть офис-менеджер и бухгалтер. Для стимулирования трудовой деятельности и личной заинтересованности каждого сотрудника в положительном результате наилучшей формой оплаты будет процентное вознаграждение.

Давление на должника можно разделить на три основных группы.

После того как получен заказ, дело попадает в разработку к коллекторам.

На первом этапе оно находится в «cаll-center», откуда специально подготовленными сотрудниками будут вестись переговоры по всем имеющимся у должника и поручителя телефонам для установления контакта.

При невозможности установления контакта можно попробовать позвонить на место работы родственникам или соседям. Кроме того, для создания гнетущей и нервозной атмосферы вокруг неплательщика долга и его окружения можно подключать рассылку СМС на мобильные телефоны.

Хорошего эффекта можно добиться, осуществив прокрутку автоматических ых сообщений на домашние и мобильные телефоны.

Можно организовать автоматическую рассылку почтовых уведомлений по месту проживания или работы, а также на электронный адрес с просьбой оплатить задолженность.

Положительных результатов с использованием данного вида давления добиваются при работе с физическими лицами, имеющими долги по расчетам с телекоммуникационными компаниями, задолженностями по жилищно-коммунальным услугам и с должниками потребительских кредитов.

Следующий этап давления – это выездные группы на дом к физическому лицу или по месту нахождения организация.

Если первый способ контакта не привел к полной или частичной оплате задолженности, дело попадает в специально созданное подразделение «Hard-collection». Такой отдел обычно комплектуется бывшими сотрудниками правоохранительных органов.

Перечень используемых средств в данном случае более широк, но при работе не допускаются силовые или другие незаконные методы воздействия.

«Legal-collection» – классический метод взыскания долга. В данном случае все действия коллекторов находятся в рамках правового поля. В первую очередь должнику необходимо отослать претензию заказным письмом и в суд направить иск.

После рассмотрения дела в пользу коллекторского агентства будет направлен исполнительный лист в исполнительную службу.

При этом сумма долга возрастает за счет различных штрафных санкций, начисленной пени, госпошлин и исполнительных сборов.

После проведения запросов по различным инстанциям определяется имущество должника, и если оно имеется, то на него накладывается арест.

Если ничего не найдено или имеющегося недостаточно для погашения задолженности, тогда к заемщику исполнители выезжают на дом.

На месте делается опись вещей бытового назначения для последующей конфискации и реализации.

Очень часто можно слышать жалобы руководителей коллекторских агентств об убыточности бизнеса. Однако такие высказывания можно оправдать недальновидной политикой руководства либо скрыть истинную картину, тем самым отпугнув желающих попробовать себя на рынке коллекторских услуг.

Коллекторство представляет собой консалтинговую деятельность, в которой агентства не производят товара, а только предоставляют услуги.

Подобным образом организована работа юридических, аудиторских и маркетинговых организаций, где основными расходами являются аренда помещения, зарплата сотрудникам, закупка программного обеспечения, канцелярии, коммунальные платежи и налоги.

Консалтинговый бизнес всегда считался быстро окупаемым, позволяющим вернуть вложенные средства уже через год работы. Прежде всего для становления компании необходим реальный бизнес-план и умелое планирование расходов.

Не стоит с самого начала арендовать дорогое помещение под офис и не хвататься за все подряд заказы. Это может привести к банкротству компании и настороженности со стороны клиентов при часто возникающих отрицательных результатах.

А для наращивания клиентской базы потребуется провести рекламную кампанию и создать сайт агентства.

Источник: http://gejzer.ru/idei/kollektorskoe-agentstvo.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть