Куда лучше вложить деньги под проценты?

Содержание

Вложить деньги в банк, как и куда лучше?

Куда лучше вложить деньги под проценты?

Если вы ищете способ инвестировать свои сбережения и главным критерием является надежность, тогда следует обратить внимание на банковские депозиты.

Но абсолютной гарантии здесь нет.

Поэтому лучше выбирать престижные и уважаемые банки, несмотря на то, что проценты у них иногда меньше, чем у небольших коммерческих.

Если вы выбираете для сохранения своих сбережений крупные государственные организации, то в этом случае вы получите небольшие процентные ставки.

  • К примеру, в Сбербанке России самый высокий доход, который вам смогут предложить — это 8% годовых, о его предложениях мы рассказываем здесь.
  • В банке ВТБ 24 самой высокой прибылью будет ставка до 7,85%
  • В Россельхозбанке есть акционное предложение с доходностью до 8,55%, почитать подробнее можно в этой статье.

Почему лучше выбирать государственные банки? В их капитале большая часть акций принадлежит государству, а значит, таким компаниям будет оказываться всяческая поддержка, и очень мала вероятность, что они обанкротятся, и вы потеряете свои сбережения. Полный перечень можно изучить в этой статье.

Чтобы наиболее выгодно сделать депозит в банке, нужно учитывать несколько параметров.

  1. Первый параметр – это надежность. Нет смысла инвестировать в сомнительные банки, даже если проценты там в несколько раз больше, чем у остальных. При выборе банков с репутацией, клиенты получают гарантию возвращения своих средств с процентами. Наиболее крупными банками страны сейчас являются Сбербанк, Россельхозбанк, АльфаБанк, ВТБ 24 и прочие. Они обладают большими клиентскими базами и офисами в крупных городах
  2. Второй параметр – это величина процентов. Крупные банки обычно предлагают весьма небольшие проценты, а менее известные и недавно созданные банки стараются предложить как можно большую прибыль клиентам. Также на сумму процентов влияют параметры вкладов, их длительность, а также особые условия договоров
  3. Третий параметр – это управляемость. Есть депозиты без пополнения и частичного снятия, вся сумма с процентами выдается только при окончании договора. Есть варианты со снятием и пополнением, которые дают распоряжаться средствами. Также есть варианты с капитализацией, читайте про нее на этой странице

Чтобы выбрать подходящее место для открытия вклада, нужно сначала составить список банков, которым Вы больше всего доверяете и которые Вы считаете наиболее удобными. Затем нужно посетить их официальные сайты и посмотреть их предложения.

Обычно на сайтах расписаны все детальные условия программ, тарифы и проценты. Нужно обращать особое внимание на текст, оформленный маленьким шрифтом, ведь этот метод используется не только в деловых документах, но и в Интернете.

Самые высокие проценты в Москве сейчас предлагают:

  • Ренессанс Кредит — до 8,5%
  • Промсвязьбанк — до 8,45%
  • Московский Кредитный Банк — до 8%
  • Ситибанк — до 8%
  • Национальный Банк «Траст» — до 8%
  • Банкт «Санкт-Петербург» — до 7,6%

Всевозможные небольшие фирмы, которые зачастую представлены только в одном регионе, еще не имеют большой клиентской базы, а потому вынуждены привлекать своих вкладчиков максимально привлекательными условиями. Однако при этом они не имеют достаточного опыта работы на рынке, а также устойчивости, чтобы гарантировать вам сохранение ваших денежных средств.

Мы рекомендуем обращаться в те банки, которые не только имеют большой опыт работы, но также и рейтинг надежности. Какие компании вошли в этот рейтинг и признаны наиболее надежными в России, можно прочесть здесь.

Можно получать небольшие доходы с помощью тех дебетовых карт, у которых есть возможность накопления. Вы получаете средства, оплачиваете товары и услуги, а на счет регулярно начисляются проценты.

Также обязательно поинтересуйтесь у работника — будут ли застрахованы ваши сбережения, сотрудничает ли компания с АСВ? О страховании вкладов на сумму до 1.4 миллиона рублей мы подробно рассказываем на этой странице.

Если вас просто интересуют максимально высокие ставки, и вы считаете это достаточным аргументом для того, чтобы вложить деньги на вклад именно в этот банк, то прочтите эту статью.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Источник: http://KreditorPro.ru/xochu-vygodno-vlozhit-dengi-v-bank-pod-procenty-kak-i-kuda-luchsh/

Куда выгодней вложить деньги под проценты в 2018 году?

 Здравствуйте дорогие читатели. Сегодня мы с вами поговорим о том, куда выгодней вложить деньги под проценты в 2018 году. Если быть точнее то я вам поведаю о самых выгодных условиях по депозитам, которые на сегодняшний день предлагают российские банки.

Почему именно депозиты? Это самый безопасный вариант для вкладов денежных средств под проценты. Экономическая ситуация в стране хоть и находится в не очень хорошем состоянии, но прояснение видно и хуже уже быть точно не должно.

Вообще открыть депозит в банке – дело 5 минут. Финансово-кредитные организации с большим удовольствием обслуживают клиентов, которые говоры готовы открыть вклад.

Но к выбору банка, где вы планируете разместить свой депозит, даже имея на личном балансе лишь небольшую сумму денег, необходимо отнестись со всей серьезностью. Прежде всего, необходимо обратить свой взор на надежность организации.

Далее узнаем с условия по вкладам и, конечно же, самое главное – процентная ставка. Деньги мы ведь относим в банк не просто, чтобы сохранить капитал, но и приумножить его.

Теперь давайте перейдем к рассмотрению, непосредственно, некоторых самых выгодных условий по депозитам, которые предлагают российские банки на данный момент времени. В моем обзоре будут присутствовать ТОП-10 предложений от финансово-кредитных организаций.

В начале составления данного рейтинга я никак не мог определиться, по каким именно критериям отбирать лучшие финансовые организации.

Но затем мне пришла в голову одна очень интересная мысля: а почему бы не смоделировать реальную ситуацию из жизни – как будто я обычный среднестатистический россиянин, имеющий очень маленькую сумму сбережений.

Итак, наш бюджет – 100 тысяч рублей. Открывать мы будем «Срочный вклад» на недлительный период времени. Вот такую картину получаем.

9. Вклад «Сберегательный сертификат» банка Сбербанк

По условиям данного депозита клиент имеет возможность оформить вклад на срок от 91 до 180 дней, от 181 до 365 дней, от 366 до 730 дней и т.д. Нас интересует первый вариант.

Минимальная сумма, которую можно положить под проценты – 10 тысяч рублей. Мы же имеет 100 тысяч рублей, а это значит, что согласно тарифной сетке можем рассчитывать на 5,2% годовых.

Соответственно вычисляем, что наш доход составит 5200 рублей за год, а если мы положим деньги на самый короткий промежуток времени (90 дней) – 1300 рублей.

По условиям данного депозита выплата процентов производится исключительно по окончанию действия договора.

Данный вид вклада в Сбербанке привлек меня тем, что по своей сути вы не просто кладете деньги в банк под проценты, а приобретаете сертификат, который можно передать своим родственникам или друзьям в качестве подарка. Или же по истечению определенного периода времени обменять в Сбербанке на наличные деньги.

8. Вклад «Победа +» от Альфа-Банка

В Альфа-Банке нам предлагают уже более выгодные условия по депозиту. При нашей сумме в 100 тысяч рублей мы имеете возможность получить 6,8% годовых от вклада, если положим деньги в банк на 92 дня (самый минимальный срок).

Снова проводим не сложные математические расчеты и получаем, что по вышеупомянутым условиям годовая выручка составила бы 6800 рублей, а за 92 дня – 1700 рублей. Уже лучше, не правда ли? Проценты по вкладу Альфа-Банк выплачивает своим клиентам ежемесячно.

Кстати, страхование в кладов в данном банке производится на сумму до 1,4 миллионов рублей, а это значит, что наш депозит, в случае возникновения каких-либо непредвиденных обстоятельств связанных с деятельностью финансово-кредитной организации, будет возращен в полной мере с государственного бюджета.

7. Вклад «Отступной» от Газпромбанка

Данный банк предлагает нам открыть депозит сроком на 91 день под 7,1% годовых (в соответствии с тарифной сеткой по данному виду вклада).

Еще выгоднее, чем в двух выше рассмотренных финансовых учреждениях. Соответственно сумма прибыли по условиям вклада «Отступной», наши 100 тысяч рублей принесут доход в размере 1775 рублей.

Процент по депозиту начисляется по окончанию действия договора, заключенного между банком и физическим лицом (то есть нами).

Также по условиям вклада «Отступной» свои вложения нельзя пополнять или же частично снимать. То есть сумма остается фиксированной до конца действия соглашения.

6. Вклад «Премиальный» от банка ФК Открытие

На очереди у нас очередной банк, соответствующий нашим критериям, куда выгодней вложить деньги под проценты в 2018 году. Клиенты финансово-кредитной организации «ФК Открытие» имеют возможность разместить свои деньги под очень интересные условия.

Так, например, наш 100 тысяч рублей на 91 день мы можем положить в банк под 7,2% годовых, что на 0,1% больше, чем в Газпромбанка. Соответственно выручка с депозита составит 1800 рублей. Как видим это на 25 рублей больше. Проценты по вкладу вы сможете получить лишь по истечению срока договора.

6. Вклад «Все включено Онлайн» от Московский Кредитный Банк

Данный депозит вы имеете возможность оформить как через интернет, так и посетив ближайшее отделение банка «Московский Кредитный Банк».

Минимальная сумма, которую можно разместить в банке – 1 тысяча рублей, при этом, согласно условиям, процентная ставка по вкладу на 95 дней составляет 7,25%.

Возвращаемся к математике, благодаря которой выясняем, что за три месяца, положив под проценты 100 тысяч рублей, мы заработаем 1812 рублей.

Стоит также упомянуть, что условиями вклада «Все включено Онлайн» предусмотрена также и автопролангация договора, но к сожалению повышение ставки по мере накопления отсутствует.

4. Вклад «Выгодный Онлайн» от ВТБ 24

Лично мне нравится банк ВТБ 24 из-за его современности. Проведение большинства денежных операций здесь предусмотрены через интернет или терминалы.

Ну и, конечно же, ВТБ 24 иногда предлагает для своих клиентов интересные виды вкладов, которыми грех не воспользоваться.

Вклад «Выгодный онлайн» мы будем открывать на 91 день, а это значит, что согласно тарифной сетке процент по депозиту составит 7,4%. Наш депозит на три месяца на сумму 100 тысяч рублей принесет доход в размере 1850 рублей.

Это еще больше, чем во всех предыдущих банках. Процент по вкладам мы будем получать ежемесячно.

Кстати, хочу обратить ваше внимание, что вклад «Выгодный Онлайн» – один из не многих, в условиях которого предусмотрено льготное расторжение договора с банком, а также автопролонгация, которую можно провести дважды. Чтобы открыть данный вид вклада вам не нужно посещать отделение банка – все действия совершаются дистанционно, через систему банковского обслуживания «Телебанк».

3. Вклад «Классический online» от РоссельхозБанк

РоссельхозБанк – еще одна финансово-кредитная организация, предлагающая для своих клиентов выгодное предложение для вложения денег под проценты.

Депозит «Классический online» имеет одну интересную особенность, по сравнению остальными – клиенты получают возможность капитализировать свой вклад, используя накопленную выручку с процентов или же «доложив» деньги традиционным методом. Также, что интересно, открыть данный вид вклада вы имеете возможность при помощи банкомата или же через интернет-банк. Теперь переходим к расчетам по выручке. Минимальная сумма, которую можно положить под проценты, составляет 3000 рублей. Размер процентной ставки зависит исключительно от срока вложения. Раз все прошлые разы мы оформляли трехмесячный вклад, то и в этот раз не будем игнорировать традицию. Итак, наш 100 тысячный вклад принесет доход в размере 1937 рублей, поскольку годовая процентная ставка составляет 7,75%.

2. Вклад «Летний» от БИНБАНК

Вторую позицию занимает мало кому известный банк, но, как это обычно и бывает, предлагающий очень выгодные условия для депозита.

Вложить деньги под проценты в 2018 году в финансово-кредитную организацию БИНБАНК, по условиям вклада «Летний» клиенты могут под 8,5% годовых, притом, что минимальная сумма депозита составляет 50 тысяч рублей. Если по сумме бюджета нас все устраивает, то по срокам есть некоторые заминки.

Вклад «Летний» можно оформить только на 150 дней – ни больше и ни меньше. То есть это не наши стандартные 3 месяца, а 5 месяцев. Я лично соглашаюсь на такие условия и ложу свои виртуальные 100000 рублей под проценты в БИНБАНК. На выходе получаю 3541 рублей (за 3 месяца выходит 2125 рублей).

Что мне еще понравилось во вкладе «Летний», так это то, что по его условиям клиенты имеют возможность увеличить сумму своего депозита в течение первых 10-ти календарных дней.

1. Вклад «Инвестиционный доход» в Промсвязьбанк

Лидер нашего рейтинга это предложение от банка «Промсвязьбанк». Вначале написания данной статьи я не хотел ставить вклад «Инвестиционный доход», поскольку его можно открыть лишь на 184 дня, ни больше, ни меньше.

Зато процентная ставка привлекательнее некуда – 9% годовых. Наша выручка от вложения, в размере 100 тысяч рублей, составит 2250 рублей за 90 дней или 4500 за 184 дня.

Выручку вы сможете забрать после того, как срок договора с банком будет прекращен.

Заключение

Вот так вот методом сбора информации и не сложных расчетов мы выяснили, что самый выгодный краткосрочный вклад лучше всего оформлять в банке Промсвязьбанк.

Источник: https://idco.ru/investicii/421-kuda-vygodney-vlozhit-dengi-pod-procenty-v-2017-godu.html

Как вложить деньги под проценты правильно

Как вложить деньги под проценты правильно

Кризис – это одновременно испытание и возможность заработать. В этой статье мы поговорим о том, как уберечь деньги от воздействия инфляции и куда выгодно вложить их под проценты. Оценим доходность традиционных способов и риски неочевидных путей заработка на свободных средствах.

Примером выступит менеджер по продажам Дмитрий. У него есть 100 000 рублей. Он не знает, что с ними делать, но очень хочет сохранить и приумножить средства. Для начала разберем очевидные способы инвестирования денег и посмотрим, какой из них подойдет Дмитрию.

Изображение с сайта phonesexista.ru

Традиционные способы

Сначала выясним, как выгодно вложить деньги в банк под проценты и какие наименее рискованные альтернативы предлагает рынок.

К таким относятся ПИФы, накопительное страхование жизни, недвижимость и драгоценные металлы.

Сперва поговорим о преимуществах и недостатках самого очевидного способа инвестирования денег.

Как правильно вложить деньги в банк под проценты

Итак, Дмитрий начинает изучать предложения по вкладам. Первое, что он делает – заходит на сайт «Сбербанка» и видит, что ставки по вкладам колеблются в районе 6-7%. Это явно не тот уровень доходности, на который рассчитывает Дмитрий.

За год он получит 6-7 тысяч рублей. Другие крупные игроки банковского рынка предлагают более привлекательные условия: у «Открытия» ставки доходят почти до 10% годовых, а у «Русского Стандарта» переваливают за эту психологически важную отметку.

Дмитрий рассчитывает получить с такой инвестиции около 10 000 рублей чистого дохода. Это не так много, как хотелось бы, и даже выбор вклада с капитализацией не спасает ситуацию – дополнительная выгода от него составит меньше тысячи рублей в первый год.

Ситуация становится лучше, если оформить долгосрочный вклад на 3 года. Вместе с окончанием действия договора Дмитрий получит на руки чуть больше 130 000 рублей.

Это на треть больше изначальной суммы, но ждать счастья нужно довольно долго, а инфляция в России совсем не нулевая – по прогнозам ЦБ в 2016 году она составит 9%, что почти полностью перекрывает доход Дмитрия в первый год.

В голову Дмитрия закрадывается мысль о том, что выгодно вложить деньги в банк под проценты невозможно, как ни старайся. Последней надеждой Дмитрия становится валютный вклад.

Изображение с сайта taxreliefmaster.com

Он, думает Дмитрий, поможет уйти от пожирающей сбережения инфляции.

Не будем подробно останавливаться на вопросах выбора подходящих денежных единиц, а рассмотрим пример с американским долларом.

100 000 рублей по нынешнему курсу – это совсем чуть-чуть меньше 1 500 USD, поэтому округлим. Смотрим на доступные предложения.

Для начала выясним, как можно вложить иностранные деньги под проценты в «Сбербанке»: доступен вклад «Мультивалютный» со сроком до двух лет и долларовой ставкой до 0,91%.

Это явно не то, чего хочет Дмитрий: если считать по максимальной ставке, через два года он получит 1527 долларов, что в текущих условиях эквивалентно примерно 101 000 рублей.

В других банках ситуация похожая – максимальные ставки по долларовым вкладам не превышают 2%, так что это тоже не выход.

С другой стороны, хранить деньги в американской валюте надежнее – она меньше остальных подвержена колебаниям курсов. Так что валютный вклад – это больше про сохранение денег, чем про зарабатывание.

Важно

Ситуация такова, что банковский депозит – это больше способ нейтрализовать инфляционные потери. Выбор надежного вклада поможет защитить свои сбережения и немного заработать. Другие методы инвестирования не так надежны и зачастую не гарантируют фиксированного дохода.

Вкладываем в ПИФы

От своего знакомого Дмитрий узнал, что заработать можно, вложившись в ПИФы – паевые инвестиционные фонды. «Яндекс» подсказал ему, что это такая форма коллективного вложения денег.

Из средств инвесторов формируется специальный фонд, который конвертируется в ценные бумаги и другие активы, а Дмитрий получит долю от каждой акции в инвестиционном портфеле этого фонда.

ПИФы разделяются на:

Это самый популярный тип инвестфондов, и он же – самый рискованный. Доходность в этом случае целиком зависит от активов, в которые вкладывается фонд.

Если у компаний, чьи акции приобретает фонд, дела идут хорошо, то и их стоимость растет. А вместо со стоимостью активов растут дивиденды, что становится плюсом для Дмитрия – он зарабатывает деньги.

Но если произошла ошибка, то средства могут пропасть целиком.

Из всех типов ПИФов этот – самый надежный, рациональный и выгодный ответ на вопрос Дмитрия о том, куда лучше вложить деньги под проценты. Облигации – это долговые обязательства других компаний.

Они надежнее акций, потому что коммерческие фирмы не любят рисковать и не дают обещаний, которых не могут выполнить.

Поэтому вложение средств в облигации – достаточно надежный способ инвестирования со стабильной, пусть и с небольшой, доходностью.

Изображение с сайта tempwajutom.tumblr.com

Такие ПИФы вкладывают средства инвесторов в биржевые индексы. Главный их плюс – прозрачность. Эффективность управления деньгами можно проверить самостоятельно просто посмотрев на динамику соответствующего индекса.

Эти фонды демонстрируют гибкий подход. В зависимости от ситуации на рынке они перераспределяют инвестиционный портфель в пользу акций или облигаций.

Когда экономическая ситуация улучшается и биржевые индексы растут, фонды вкладываются в акции, а при первых признаках спада перераспределяют баланс в пользу облигаций. Главный недостаток – непрозрачность и требования к знаниям.

Дмитрий не может назвать себя акулой фондового рынка, поэтому вряд ли сделает выбор в пользу смешанных ПИФов.

К главным преимуществам ПИФов относят:

  • Диверсификацию рисков
  • Прозрачность
  • Профессиональное управление финансами

Главный недостаток – необходимость выплачивать гонорар управляющему фонду, даже если вы теряете деньги на их операциях.

Еще один минус, значимый для Дмитрия – отсутствие гарантий. Если Дмитрий вложится в банк, то его вклад будет застрахован.

В случае с ПИФом потерянные средства никто не вернет. Не стоит забывать и о высоких рисках.

Недвижимость

Изображение с сайта credits-helps.ru

Дмитрий понимает, что 100 000 рублей – не слишком большая сумма для инвестирования в недвижимость. Тем не менее, это тоже вариант.

Если собственных денег не хватает, можно сложиться с другими такими же инвесторами и вложиться в квартиру в строящемся доме.

Лучше всего подходят проекты на ранних стадиях – цены на квартиры в недостроенных домах ниже, чем в готовых и на этом можно заработать.

Для этого Дмитрию стоит найти пару знакомых, которые хотят сохранить деньги и немного заработать. Из общих средств формируется общий фонд. Допустим, что доля Дмитрия в таком случае составит 10%. Его заработок в таком случае рассчитывается по формуле:

(Доход Дмитрия) = ((Доход от продажи готовой квартиры)  –  (Изначальные вложения)) х 0,1

Разницу в стоимости недвижимости мы умножаем на долю Дмитрия в «стартовом капитале». Доходность таких инвестиций денег сильно зависит от рынка.

Но одно можно сказать точно: потерять изначальную сумму от таких вложений достаточно сложно, потому что рынок жилья редко сокращается на серьезные величины.

 В среднем доходность составляет 15-20%, а значит Дмитрий получит 120 тысяч примерно через два года – это стандартный срок строительства жилого дома.

Интересно

И мы, и Дмитрий заметили, что доходность от инвестиций в недвижимость примерно равна выгоде от банковского депозита. При этом у таких вложений есть пара существенных недостатков:

Во-первых, недостаточная гибкость. Просто так взять и вывести деньги из обращения не получится.

В лучшем случае придется договариваться с остальными дольщиками.
Во-вторых, непредсказуемость.

Неизвестно, каким будет рынок через два года, и насколько быстро удастся продать готовую недвижимость.

Для Дмитрия это очень спорный вариант. Если бы у него было больше денег, такие инвестиции стали бы привлекательный, но от 100 000 рублей эффекта будет мало.

Бизнес

Здесь есть целых два варианта того, как именно вложить деньги под проценты: открыть собственное дело, или доверить свои средства кому-то еще.

В первом случае Дмитрий уйдет в свободное плавание и расстанется с любимой должностью менеджера по продажам, но в перспективе заработает больше, если сделает все правильно. Для этого достаточно возможностей: нужно только найти подходящую нишу, которая не требует больших стартовых затрат.

Во втором случае Дмитрий доверяет средства другому человеку и становится инвестором его бизнеса.

Доходность таких вложений может быть огромной, а может быть нулевой – все зависит от рынка и эффективности предприятия.

Поэтому, чтобы не потерять деньги, Дмитрию стоит оформить все юридически – прописать в договоре все условия и учесть подводные камни.

Нетрадиционные способы

Изображение с сайта cbkg.ru

Посмотрим, где еще Дмитрий может выгодно вложить деньги под проценты и оценим не такие очевидные способы инвестиций.

Напрямую в ценные бумаги

В этом случае Дмитрий минует паевой инвестфонд, и вкладывается в акции и облигации самостоятельно. Он не платит никакой комиссии, но и риски лежат исключительно на нем. К тому же, чтобы сохранить средства и заработать, нужно понимать механизмы работы рынка.

В драгоценные металлы

Здесь ситуация похожая – если Дмитрий не знает, как прогнозировать ситуацию с ценами, то выгодно вложить деньги и получить проценты у него не выйдет.

В валюту

На разнице курсов можно заработать, но чтобы это сделать, торговать валютой нужно постоянно. У Дмитрия нет ни желания, ни свободного времени на это.

Заключение

Мы посмотрели, куда Дмитрию стоит вложить деньги под проценты. Оптимальным вариантом для героя статьи станет либо банковский депозит, либо ПИФ.

В первом случае он точно не потеряет сбережения, и даже перекроет инфляцию, а во втором сможет доверить управление финансами опытным специалистам, которые каждый день работают на рынке ценных бумаг.

Вклад для Дмитрия даже предпочтительней – если свободных средств не так много, то ценнее их сохранить. А банк помогает избежать дополнительных рисков – условия договора прозрачны и не меняются вместе с ситуацией на рынке.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: http://lady-investicii.ru/articles/kuda-vlozhit-dengi/kak-vlozhit-dengi-pod-proczenty-pravilno.html

В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2018 году

Задумываясь о пассивном доходе, необходимо грамотно вложить капитал.

Инвестор должен обдуманно подойти к такому решению, ведь неудачное инвестирование может привести к потере накоплений.

Банковские депозиты – один из самых надежных способов вкладывания сбережений. Но тут встаёт другой вопрос – в какой банк вложить деньги в 2018 году?

Российские банки

В нашей стране действует двухуровневая банковская система, где Центральный банк России занимает первый уровень и ведет расчеты между кредитными организациями, регулируя их деятельность. Государственные и частные коммерческие банки относятся ко второму уровню, предоставляя финансовые услуги физическим и частным лицам.

Государственные банки – учреждения, у которых контрольный пакет акций (не менее 50%) принадлежит государству. В первую пятёрку крупнейших госбанков входят:

  • Сбербанк;
  • ВТБ и ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;

Что касается компаний, собственниками которых являются частные лица, то лидирующие позиции занимают Альфа-Банк, а также ЮникредитБанк, Райффайзенбанк и др. Нужно учитывать, что в течение 2018 года за счет покупки/продажи акций в этом списке могут происходить изменения.

Ликвидность банка подразумевает способность финансовой организации в полном объеме и в срок выполнить взятые на себя обязательства.

Депозиты и вклады

Банковский депозит – это наиболее оптимальное и самое распространённое низкорисковое инвестирование, сохраняющее и увеличивающее капитал.

В качестве вложения могут быть задействованы драгоценные металлы, ценные бумаги и любые другие активы.

При этом вклад, как вид депозита, подразумевает инвестирование только денежных средств.

Банк принимает от клиента определенную сумму средств на неопределенный или заранее оговариваемый срок и обязуется возвратить их с выплатой % согласно условиям и порядку, прописанным в договоре.

Самые популярные – это вклады до востребования и депозиты с предусмотренным сроком. Дополнительно учитываются режим (каждый месяц/квартал, в конце срока) и направление выплаты %, а также возможность снятия/пополнения счета.

При переводе на текущий счет инвестор может сразу воспользоваться средствами, а в случае капитализации (добавлении % к первоначальной сумме) последующие выплаты производятся с учетом увеличения средств.

Небольшой доход также можно получить посредством дебетовых карт, где на неизрасходованные средства может начисляться от 3 до 7% годовых.

Процентные ставки

В России процентная ставка вкладов в кредитно-финансовых учреждениях напрямую зависит от ставки рефинансирования и от экономической ситуации в стране. Летом 2017 г. ЦБ РФ было принято решение сохранить ставку рефинансирования – 9%.

Учитывая, что ставка вложений не может превышать её более чем на 1-2%, банки в основном предлагают размещение денежных средств под 7-8% годовых. К тому же инфляция по прогнозам экспертов в 2018 г. может составить около 4%.

Как результат, вкладчик фактически сможет получить не более 4% прибыли. По валютным вложениям ставка не превышает 2%.

Престижные и авторитетные банки дают проценты ниже, чем менее известные или недавно основанные частные финансово-кредитные организации.

Последние не имеют господдержки и большой клиентской базы, поэтому вынуждены взымать ресурсы со стороны населения.

Для этого они устанавливают максимальные проценты по депозитам, подкрепляя их особыми привлекательными условиями и высоким сервисом обслуживания. Но такие кредитные учреждения не гарантируют 100% сохранения вложений.

В ситуации с госбанками проценты на инвестирование достаточно низкие. В то же время большая часть их капитала принадлежит государству, поэтому вероятность банкротства значительно снижается.

К тому же высокий уровень ликвидности, стабильный доход, страховка Фондом гарантирования вкладов повышают уровень доверия потенциальных инвесторов.

Депозит можно открыть в любом отделении или же с помощью банкомата/терминала, а также онлайн.

Денежные депозиты страхуются АСВ, поэтому нужно убедиться, что банк участвует в системе страхования вкладов. В случае банкротства 1,4 млн руб.

с учетом % (гарантированная на сегодня государством страховая сумма) вернется вкладчику.

Если запланировано вложить большие средства, то желательно их разделить и сделать вклады в разных компаниях.

В какой же банк лучше вложить деньги под проценты в 2018 году? Согласно мнению Forbes в 2017 году в ТОП-10 самых надежных российских банков вошли Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, а также «дочки» иностранных кредитных организаций.

Сбербанк

В этом крупнейшем банке страны находится более 40% всех вкладов РФ. Для клиентов здесь предлагают различные инвестиционные программы, отличающиеся % ставками. Среди предложений вклады, которые можно оформить онлайн, воспользовавшись системой интернет-банкинг, и получить более высокий %.

  • «Сохраняй» – это непополняемый депозит для получения стабильного дохода, который открывается на срок от 1 до 36 месяцев. При оформлении у сотрудника банка ставка в рублях (мин. сумма – 1 000) составит 3,8-5,15%, а при оформлении через интернет – 4,05-5,50% годовых. В долларах (мин. сумма – 100) можно получить до 1,35%.
  • «Пополняй» (от 3 мес.) предоставляет возможность вкладчикам делать дополнительные взносы не более 1 000 р. Процентная ставка при оформлении в отделении колеблется от 3,7 до 4,62%, а онлайн – от 3,95 до 5,05%. Эти условия оптимально подходят для людей, желающих сохранить и приумножить средства. В валюте доллары – до 1,15%.
  • «Управляй» – программа на срок от 3 мес. предусматривает как пополнение счета, так и снятие до 30 000 р. и 1 000 долл. без потерь. Процент составляет 3-4,32% (в отделении) и 3,25-4,7% (через Сеть). В валюте до 0,8%.
  • «Подари жизнь» – депозит открывается на сумму от 10 000 р. на 12 мес. под 5% годовых, при условии снятия на благотворительность 0,3% каждые 3 мес.
  • «Сберегательный» (бессрочный) дает возможность свободно распоряжаться депозитными средствами. Не имеет ограничений по минимальному взносу, предлагает до 2,3% в р. и до 0,01% в иностранной валюте.
  • «Сберегательный сертификат» – имеет более высокую доходность до 7,10%, так как не подлежит страхованию. На счет можно положить от 10 000 р. на срок – 91-1095 дней. Пополнение или частичное снятие – не предусмотрены. Ценная бумага может быть обналичена любым лицом, так как не имеет конкретного владельца.

В банке также предлагаются выгодные программы для пенсионеров и периодически проводятся акции с выгодными условиями.

ВТБ

Второй по величине активов российский банк и первый исходя из размера уставного капитала. В начале 2018 г. завершилось присоединение к нему дочерней организации ВТБ24.

Эта интеграция позволит повысить эффективность взаимодействия бизнес-линий.

Нынешним клиентам банка переоформлять действующие договоры не нужно, а для будущих вкладчиков ВТБ предлагает следующие программы:

  • «Громкая выгода» – от 30 000 р. на срок 120 дней до 10% годовых.
  • «Максимальный доход» ‒ от 1 000 р. на 91-1095 дней до 7,14%.
  • «Максимальный рост» с возможностью пополнения и однократным снятием на сумму от 1 000 р. до 6,69%.
  • «Максимальный комфорт» на сумму от 1 000 р. и % ставкой до 4,32% с возможностью пополнения/снятия.
  • «Накопительный счет» ‒ бессрочный на любую сумму до 6% годовых.

Газпромбанк

Первоначально организация создавалась для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня она предлагает разнообразные сберегательные, накопительные, расходные, пенсионные депозиты с различными условиями.

Среди наиболее выгодных:

  • «Праздничный» ‒ оформляется на сумму от 100 тыс. р. с выплатой 7,25 % в конце срока, который составляет до 121 дня без права преждевременного снятия и пополнения. Предложение действует до 31.01.18 г.
  • «Двери открыты» ‒ от 300 тыс. р. под 7,3% на срок до 91 дня.
  • «Инвестиционный доход» ‒ 25 тыс. р./500 долл., евро под 8,7%, 2% и 0,4% соответственно. Максимальный срок депозита – 367 дней.
  • «Сбережения и защита» на сумму 50 тыс. р. и выше на 367 дней под 8,8% годовых.

Россельхозбанк

Основывался для стимулирования и развития сельского хозяйства. Среди наиболее интересных программ с повышенными ставками выделяются пакеты «Премиум» и «Ультра».

Например, оформив вклад «Золотой премиум» на сумму 1 500 000 р./50 000 долл. в конце срока, который составляет от 91 — 1460 дн., можно получить 7,35%.

При этом программа «Доходный», которая оформляется минимум на 3 000 р. предусматривает до 7,2% годовых. Интересен депозит «Инвестиционный», заключаемый на 50 тыс. р. и выше на срок 180-365 дней до 8,45% годовых.

Но эта программа доступна при условии приобретения пая у инвестиционных фондов управлением ООО «РСХБ Управление Активами».

Российские коммерческие банки

Альфа-банк – крупнейшая частная кредитно-финансовая организация РФ, предлагающая широкую линейку вкладов. Среди наиболее выгодных ‒ «Победа+» с максимальным доходом до 7,34% в год.

Интересное предложение – «Накопилка», предоставляющая возможность получать до 7% на остаток.

Счет можно пополнять автоматически в день зарплаты в рамках выбранной суммы или же отчислять определенный % с покупок, осуществляемых посредством платёжной карты.

Почти 30 лет в России успешно работает представитель европейской банковской группы – UniCreditBank.

Широкий спектр услуг позволяет выбрать депозит на любой вкус с удобными параметрами вкладов и сравнительно высокими % ставками, варьирующими до 8,35% в р., до 2,66% в долл. и 0,2% в евро.

По всем депозитным программам предусмотрены как капитализация суммы, так и выплата процентов ежемесячно.

Райффайзенбанк – дочерняя структура крупного австрийского банковского холдинга, которая успешно работает на российской территории с 1996 г.

В активе она имеет выгодные программы по инвестированию, такие как «Добро пожаловать», которая оформляется на 50 тыс. р. и больше на 181 дн.

до 6% в год или «Прибыльный сезон» с условиями ‒ 100 тыс. р. на 366 дн. до 6% в год.

Другие самые выгодные капиталовложения с высокими процентами в 2018 г. предлагают Ренессанс Кредит (до 8,25%), Промсвязьбанк (до 8,55%), Национальный Банк «Траст» (до 8%). Более детальные условия инвестирования можно уточнить на официальном сайте любого банка.

Источник: http://2018god.net/v-kakoj-bank-luchshe-vlozhit-dengi-pod-procenty-v-2018-godu/

Куда и как выгодно вложить деньги под высокий процент?

Жить без финансового запаса на чёрный день — весьма опрометчивое решение.

Даже несмотря на сложную ситуацию в стране, можно пересмотреть бюджет своей семьи так, чтобы начать откладывать деньги, формируя, таким образом, финансовую подушку безопасности.

Вскоре неизбежно возникнет вопрос о том, куда вложить деньги под высокий процент, ведь специалисты не устают повторять, что финансы должны работать, а не лежать мёртвым грузом где-то в шкафу.

Депозит как инструмент накопления

Банковский депозит является самым привычным и простым методом сохранения денег. К сожалению, только сохранения, а не приумножения.

Однако если ваши накопления пока невелики, то можно использовать депозитные программы банков как инструмент для накопления суммы, достаточной для инвестирования в другие проекты.

При этом часто есть желание вложить деньги под высокий процент, ведь хочется получить максимум выгоды.

Однако на банковском рынке действует простое правило: самые высокие проценты предлагают молодые и малоизвестные банки, а старые и проверенные организации, выстоявшие в предыдущий кризис, держат более умеренную процентную ставку. Стоит ли рисковать, доверяя свои пока небольшие деньги банку-однодневке?

Из всех банков, работающих в нашей стране, глобальной поддержкой и доверием вкладчиков пользуется Сбербанк России. Именно этот банк открывает самое большое количество депозитных счетов, принимая вклады от населения.

Максимальная процентная ставка по рублёвым депозитам составляет 9,07% годовых на вкладе без возможности пополнения и частичного снятия. Можно ли вложить деньги под высокий процент в Сбербанке? Безусловно, можно.

При этом следует учесть прогнозируемую инфляцию на весь срок вклада. Разбогатеть на депозитных счетах не получится, но можно сохранить и накопить деньги для последующих вложений.

Кроме того, привычка откладывать часть своей прибыли дисциплинирует, настраивает на накопление капитала.

Куда вложить деньги под высокий процент: выбираем тип инвестирования

Депозитный счёт в надёжном банке считается одним из самых безрисковых, при этом доход минимален. Для многих спокойствие дороже, чем вероятная прибыль, хотя это нельзя назвать прогрессивной точкой зрения.

Во многом это происходит из-за неуверенности в собственных силах или из-за отсутствия соответствующих знаний и умений.

Куда ещё можно вложить деньги под высокий процент, чтобы значительно увеличить свой капитал?

В большинстве случаев специалисты предлагают следующие направления инвестирования:

  • недвижимость и драгоценные металлы;
  • ценные бумаги (акции и облигации);
  • всевозможные ПИФы, ПАММ-счета, игра на валютной бирже “Форекс”;
  • собственный бизнес;
  • другие виды инвестирования.

Каждое из этих направлений хорошо по-своему, несёт собственные риски и предлагает разную степень прибыли. Рассмотрим все виды инвестирования подробнее.

Инвестиции в недвижимость и драгметаллы

Существуют краткосрочные и долгосрочные инвестиции. Недвижимость и драгоценные металлы относятся как раз к долгосрочным инвестициям и способны принести на самом деле хорошую прибыль.

Можно вложить деньги под высокий процент, купив некоторое количество банковского золота. Слиток должен храниться в особых условиях, поскольку его неудовлетворительное состояние (царапины, вмятины) может снизить стоимость при продаже.

Говорить о том, что вложенный капитал существенно увеличился, можно будет через десять-двадцать лет, а то и больше.

Примерно таким же образом дело обстоит с недвижимостью, однако и тут есть свои нюансы. Рынок недвижимости колеблется, падение цены ниже закупочной – это однозначные убытки.

Возможен также вариант, когда приобретённая недвижимость находится на участке, который будет перестраиваться.

Никому не хочется, чтобы его инвестиция пошла под снос, это дополнительная нервотрёпка и возможные убытки.

Инвестиции в акции и облигации

Ценные бумаги обладают высокой ликвидностью, особенно если вам посчастливилось вложить деньги в банк под высокий процент в надёжные акции перспективной компании или же в выгодные облигации. Чтобы просчитать надёжность и прибыльность такого вложения, нужно или самому достаточно хорошо разобраться в рынке ценных бумаг, или найти хорошего консультанта по инвестициям.

По акциям, конечно, не выплачивают фиксированные проценты, однако, будучи акционером прибыльного предприятия, вы вправе рассчитывать на свою часть прибыли.

Дивиденды можно сравнить с высокими процентами, в конечном итоге это тоже прибыль, полученная в результате вложения средств.

К тому же у перспективной компании акции достаточно быстро и стабильно растут в цене.

“Форекс”, ПАММ и ПИФ

Торговля на валютной бирже “Форекс” может оказаться более чем прибыльной, и это кружит голову многим начинающим трейдерам.

Реклама в интернете уверяет, что не требуется практически ничего — нужен компьютер, некоторое количество денег для стартового участия в торгах, и станешь миллионером. Можно выгодно вложить деньги под проценты, получаемые в качестве прибыли после продажи подорожавшей валюты.

На практике большая часть начинающих трейдеров разоряется, не успев толком понять правила игры. Вероятность больших барышей тут соседствует с высокими рисками.

ПАММ-счета тоже относятся к рынку “Форекс”, только при этом вы доверяете свои деньги в управление более опытному трейдеру, рассчитывая при этом на часть прибыли.

ПАММ-счёт во многом спокойнее, все решения принимает управляющий, однако риски от этого не уменьшаются.

Здесь вступает в силу человеческий фактор, управляющий может ошибиться со сделкой, и ваш вклад окажется утерян.

ПИФ — это паевой инвестиционный фонд.

Вложить деньги в качестве пая можно через банк, и вам тоже потребуется менеджер или управляющий, который будет вести все инвестиционные дела.

Риски тут несколько меньше, чем на рынке “Форекс”, однако успешность инвестиций в данном случае тоже весьма непредсказуема.

Собственный бизнес

Можно искать способы вложить деньги под высокий процент в месяц и надеяться, что у банка не отзовут лицензию, а инфляция удержится в каких-то приличных рамках.

Однако есть и более динамичный вариант — открыть собственный прибыльный бизнес.

В зависимости от выбранного направления работы, рентабельность может достигать 300%, ни один банк не даст такого роста благосостояния.

Безусловно, потребуется сначала изучить вопрос, вложить деньги и ждать первое время, пока бизнес будет выходить на самоокупаемость.

Если на возврат инвестиций и самоокупаемость удаётся выйти в течение года, это прекрасный старт, однако и больший срок, от трёх до пяти лет, не считается катастрофой при условии стабильного развития и положительного прогноза.

Источник: http://.ru/article/239363/kuda-i-kak-vyigodno-vlojit-dengi-pod-vyisokiy-protsent

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть