Как открыть кредитное агентство: подробные действия

Содержание
  1. Как открыть кредитное агентство для ведения бизнеса?
  2. Бизнес-план кредитного агентства
  3. Месторасположение
  4. Персонал
  5. Как подобрать опытных менеджеров
  6. Сколько стоят услуги кредитного агентства?
  7. Затраты на ведение кредитного бизнеса
  8. Микрокредитование
  9. Документы, необходимые для постановки кредитного агентства на учет
  10. Вывод
  11. Открытие кредитного брокерского бюро в вашем городе
  12. Что следует знать перед открытием бизнеса?
  13. Как открыть кредитное агентство в России: особенности и нюансы
  14. Чем объясняется популярность кредитных агентств?
  15. Как оформить лицензию?
  16. Российское микрофинансирование
  17. Этапы открытия микрокредитного агентства
  18. Особенности микрокредитования
  19. Как открыть кредитную организацию
  20. Наиболее выгодным направлением для банков является кредитование
  21. Бизнес план брокерского агентства: местоположение, персонал, реклама и расходы
  22. Выбор места
  23. Персонал
  24. Где вести поиск опытных менеджеров
  25. Какую сумму брать за свои услуги
  26. Реклама
  27. Расходы
  28. Вывод
  29. Как открыть финансовую организацию с нуля
  30. Чем МФО отличается от банка?
  31. Какой формат организации выбрать?
  32. Самостоятельно открытие МФО
  33. Кредитный кооператив
  34. Покупка франшизы
  35. Регистрация предприятия: документы и налоги
  36. Внесение в реестр МФО
  37. Привлечение денежных средств
  38. Где открыть МФО: помещение и оборудование
  39. Подбор кадров
  40. Реклама предприятия
  41. Сколько стоит открытие микрофинансовой организации?
  42. Выгодно ли открывать МФО?
  43. Бизнес-план
  44. Помощь «Первого Бизнеса» в открытии микрофинансовой организации
  45. Как открыть МФО: видео

Как открыть кредитное агентство для ведения бизнеса?

Как открыть кредитное агентство: подробные действия

Микрокредитование из всех разновидностей банковской деятельности – это наиболее выгодный бизнес. Небольшие агентства по кредитованию устанавливают достаточно высокий процент на заемные средства, в результате чего при небольших объемах работы получают высокий доход.

У многих молодых предпринимателей существует желание открыть собственное кредитное агентство, чтобы за короткий период времени значительно преумножить имеющийся капитал.

Но открыть такой бизнес для частного лица или небольшой организации довольно проблематично.

Данное направление деятельности требует просчета всевозможных рисков, неукоснительного соблюдения действующего законодательства.

Бизнес-план кредитного агентства

Кредитные организации формируют свою деятельность по двум вариантам:

  • Первый ограничивается в предоставлении консалтинговых услуг (оказание помощи клиенту подобрать банк, наиболее оптимальные условия кредитования, а также оформить правильно необходимые документы).
  • Второй вариант предусматривает сотрудничество с банками. Но в этом случае, чтобы привлечь внимание какого-либо банка, данное агентство должно будет обеспечить ему постоянный поток клиентов.

Месторасположение

Прежде чем открыть бизнес по предоставлению кредитов, нужно подыскать помещение в наиболее подходящем районе. Удачное месторасположение офиса – это один из аргументов для банка, что кредитная организация способна обеспечить стабильный поток клиентов.

  • Первый способ: можно арендовать помещение под офис вблизи автомобильных рынков, крупнейших рынков розничной торговли, в других подобных местах с большим скоплением потенциальных клиентов. Помещения в 15–20 квадратов для офиса будет предостаточно.
  • Второй вариант: открыть бизнес в центре города. В данном случае не рекомендуется привязывать агентство к определенной торговой точке, нужно подобрать такое место, которое все смогут найти. Но конечно же, стоимость арендной платы в центре города будет в два раза дороже. Например, арендовать помещение под агентство в спальном районе можно по цене – 600 р./за метр кв., а уже в центре такое помещение будет обходиться в 1000–1200 р./за квадрат.

Персонал

Офисного помещения для подобного агентства в 20 квадратов для размещения трех менеджеров вполне достаточно.

Менеджер – это основной сотрудник кредитной организации. Его заработная плата состоит из оклада порядка 10 000 р. и процентной ставки до 1% от суммы кредита, выданного с его помощью.

Рабочее место менеджера должно быть обустроено столом, креслом, телефоном и компьютером. Дополнительно можно приобрести в офис принтер, сканер, копир.

Также в офисе должен быть администратор, бухгалтер. Вопросы, решаемые данными специалистами, можно доверить аутсорсингу.

IT-специалиста для проведения технического обслуживания оборудования можно приглашать один раз в 2–3 месяца. Этот визит фирме будет обходиться приблизительно в 1 500 р.

Ежемесячная зарплата бухгалтера будет составлять порядка 15 000 р.

Как подобрать опытных менеджеров

Чтобы открыть собственное дело в сфере кредитования, нужно нанять опытный и грамотный персонал.

Работа кредитного менеджера сопряжена с заполнением большого количества документов, поэтому данный сотрудник должен в первую очередь иметь такие качества, как аккуратность, внимательность.

Менеджер должен хорошо разбираться в процедуре оформления документов при выдаче займов, уметь делать оценку платежеспособности клиента. Но высшие учебные заведения подобных специалистов не выпускают.

  • Первый способ – нанимать бывших сотрудников банковских отделов кредитования.
  • Второй вариант – нанимать на должность менеджеров молодых специалистов, только что окончивших ВУЗ по близким специальностям, дальше их обучать самостоятельно.

Сколько стоят услуги кредитного агентства?

Согласно статистике, средний размер займа через агентство составляет до 350 000 р. К брокерам часто обращаются люди, заинтересованные в больших займах. В таких ситуациях важно правильно подобрать кредитный продукт, потому что экономия в 2 процента становится довольно ощутимой.

https://www.youtube.com/watch?v=ST2CWispzsU

Среди брокерских клиентов наиболее востребованными являются потребительские кредиты. Далее, по своей популярности проходят займы на приобретение авто б/у.

Наименее востребованным является ипотечный кредит.

Чтобы не сужать собственную клиентскую базу пользователей, брокеры на определенных видах кредитования не специализируются.

Агентства кредитования применяют две системы расчета за предоставление услуг:

  • Первый способ – процент от заемной суммы.
  • Второй вариант – конкретная цена услуг.

В ситуациях, когда некоторым клиентам банк не дает кредит, агентство денег за предоставленные услуги не получает. Средняя оплата услуг подобного учреждения составляет до 10% заемной суммы.

Затраты на ведение кредитного бизнеса

Ежемесячные затраты на такое агентство приблизительно составляют 300 000 р.

В данную сумму входят:

  • аренда офисного помещения – 30 000 р.;
  • заработная плата персонала: руководитель – 30 000 р., помощник руководителя – 20 000 р., бухгалтер – 15 000 р., 3 сотрудника агентства – 45 000 р.;
  • техническое обслуживание оборудования, программного обеспечения – 1500 р.;
  • реклама – 150 000 р.;
  • линия телефонной связи – 6 000 р.;
  • интернет – 2 000 р.

Микрокредитование

Как открыть собственный бизнес по микрокредитованию? Необходимо знать, что данный вид деятельности организовывается согласно федеральному закону «Про деятельность микрофинансовых организаций».

Бизнес строится на выдаче клиенту займа на условиях договорного соглашения, суммой не больше 1 000 000 р. Договор регулируется нормативными актами ГК РФ.

Открыть микрофинансовый бизнес можно довольно быстро, без особых трудностей.

Микрокредитование – это заем денег небольшими суммами, на незначительный временной период, который может составлять 1–6 месяцев. Главные плюсы микрокредитования:

  • минимальный перечень документов, необходимых для получения кредита, в большинстве случаев бывает достаточно всего лишь только паспорта;
  • на проверку уделяется очень мало времени или она не осуществляется вообще;
  • для оформления кредита не требуется подтверждение рабочей занятости клиента.

Документы, необходимые для постановки кредитного агентства на учет

Чтобы открыть агентство, нужно собрать следующие документы:

  • Заявление установленной формы о постановке учреждения кредитования на учет. Образцы заявления можно посмотреть на сайте Госреестра.
  • Копии учредительных документов, регистрационного свидетельства юрлица, заверенные нотариально.
  • Копия решения об утверждении руководителя кредитной организации.
  • Копии протоколов, подтверждающие решение учредителей создать микрофинансовое агентство.
  • Данные об организации: месторасположение офиса, юридический адрес.
  • Данные учредителей юрлица.
  • Чек, подтверждающий оплату госпошлины за постановку данного агентства на учет в Госреестре.

Вывод

Период окупаемости кредитной организации зависит напрямую от профессионализма рабочей деятельности менеджера по кредитованию. Согласно статистике, молодое агентство может рассчитывать не больше чем 20 клиентов ежемесячно на первом этапе развития бизнеса.

Но база пользователей в данном бизнесе формируется достаточно быстро.

Удачное расположение офиса, эффективная реклама организации, опытные менеджеры – это ежемесячный прирост численности клиентов примерно на 20 процентов, в результате чего бизнес окупается уже спустя максимум четыре месяца.

Источник: http://oplata.me/uslugi/kak-otkryt-kreditnoe-agentstvo.html

Открытие кредитного брокерского бюро в вашем городе

[скрыть]

  • Что следует знать перед открытием бизнеса?
    • Подбор специалистов в офис
    • Привлечение клиентов в бизнес

Сегодня кредиты являются неотъемлемой частью нашей жизни. Люди привыкли решать свои финансовые вопросы с помощью банков.

Поэтому в услугах брокеров нуждается большая часть населения.

Можно воспользоваться возможностью и получить неплохую прибыль, открыв собственное кредитное брокерское агентство в вашем городе.

На услуги брокеров спрос будет всегда, вне зависимости от различных факторов и ситуации в стране. Но вы должны отлично разбираться в этой сфере.

Кредитное брокерское бюро может оказывать различного рода услуги. Один из вариантов – консалтинг, помощь клиентам в выборе банка с наилучшими условиями по кредиту.

Но практика показывает, что наиболее востребованы брокерские конторы широкой направленности.

В этом случае брокеры представляют банковские интересы и сопровождают клиента от начала и до конца: от консультации по подбору выгодного кредита и оформления важных документов до получения клиентом денег.

Что следует знать перед открытием бизнеса?

Для того чтобы открыть брокерское бюро, нужно получить лицензию на осуществление брокерской деятельности. Процесс не занимает много времени – достаточно заполнить специальную анкету.

Теперь вам предстоит выбрать организационную форму для вашего бизнеса. Под данный тип бизнеса более всего подходит общество с ограниченной ответственностью.

Здесь в качестве риска выступает только уставный капитал, тогда как в организации индивидуального предпринимательства вы ответственны за все долги фирмы.

На первом этапе необходимо заключить договор с кредитным учреждением, чьи интересы будет представлять ваше агентство.

Чтобы банк согласился с вами сотрудничать, нужно его заинтересовать.

Для этого вы должны высказать аргументы в пользу вашего учреждения и дать гарантию, что вы будете приводить определенное количество клиентов.

Получив разрешение стать партнером, банк предоставит вам всю необходимую информацию о предоставляемых им услугах и продуктах. Учтите, чем больше у вас банков-партнеров, тем выше ваш доход.

Если вы уже разработали хороший бизнес-план и выработали стратегию продвижения вашего бюро, то следующим шагом будет подбор подходящего помещения.

Удачный вариант – открыть офис в центральной части города или любом деловом районе, где наблюдается скопление потенциальных клиентов.

Помещение для офиса не должно быть большим, достаточно 15-20 кв.м.

Важным этапом в открытии брокерского бюро является прием на работу ключевых специалистов. Количество сотрудников на начальном этапе не должно превышать пяти человек.

Следует подойти к подбору менеджеров в кредитное брокерское агентство с большой серьезностью, потому что от их навыков напрямую зависит ваша прибыль.

Принимайте на работу тех, кто имеет опыт в работе с кредитами или выпускников экономических и банковских специализаций с дальнейшим обучением в вашей компании.

В обязанности сотрудников входит помощь и консультация в подборе кредитных продуктов и оформлении документов. Зарплата менеджеров включает оклад (6-8 тыс.

) и процент от сделки. У многих давно существующих брокерских агентств оклад выплачивается лишь первые два месяца, пока сотрудник находится на обучении.

Далее специалист сам обеспечивает себе зарплату за счет количества сделок. Для полноценной работы у менеджеров должны быть удобные рабочие места с подключенным интернетом и телефонией.

Помимо менеджеров, следует нанять бухгалтера и программиста. С программистом можно заключить договор с единовременной оплатой, т.к. визиты программиста будут нечастыми. Бухгалтера лучше принять в штат на полный рабочий день.

Очень часто бухгалтеры совмещают работу в нескольких компаниях.

Поэтому лучше сразу поставить ему высокую заработную плату и договориться о том, что он будет работать только на ваше агентство.

Это необходимо, ибо бухгалтер каждый день будет проверять документы, которые заполняют менеджеры. Любая допущенная ошибка может обернуться очень плохо.

Удачная рекламная кампания способствует росту клиентов и быстрой окупаемости брокерского бюро. Для продвижения брокерских услуг отлично подходит интернет.

Можно дать объявления на определенных сайтах и в социальных сетях. Но лучшим решением является создание собственного сайта с подробным описанием вашей компании и предоставляемых услуг.

Можно также попробовать разместить наружную рекламу на щитах недалеко от офиса.

Не стоит экономить на рекламе, поскольку на сегодняшний момент это единственный способ максимально привлечь клиентов в брокерское бюро.

Многие компании, несмотря на грамотных сотрудников и удачное расположение, теряют прибыль из-за отсутствия рекламы своих услуг.

Хорошо, если вы будете тратить на рекламное продвижение от 30 до 100 тыс. рублей в месяц.

Источник: http://gejzer.ru/idei/kreditnoe-brokerskoe-agentstvo.html

Как открыть кредитное агентство в России: особенности и нюансы

– Услуги

В настоящее время очень часто стали отзывать лицензии у крупных и мелких банков. Это делается с такой целью, чтобы очистить российскую финансовую систему от тех, кто угрожает стабильности граждан. Но на рынке появляются такие организации, которые предлагают микрокредитование.

Чем объясняется популярность кредитных агентств?

Первые кредитные агентства, которые стали появляться на законном рынке, были организованы в 2011 году. С этого времени организаций такого рода стало еще больше.

На самом деле это можно легко объяснить – государство ведет контроль в основном за крупными банками, а вот на микрофинансовые организации особого внимания не обращает.

Плюсы кредитных агентств:

  • Юридическое лицо зарегистрировать намного проще;
  • Контролировать работу микрофинансовой организации не представляет труда;
  • Не требуется никаких страховых перечислений в специальные фонды;
  • Необязательно иметь резервы;
  • Нет определенных требований к размеру собственного капитала.

Как оформить лицензию?

Для того чтобы получить лицензию необходимо собрать некоторый пакет документов:

  1. Документы, которые подтверждают право собственности или договор на аренду помещения;
  2. Бизнес-план кредитного агентства;
  3. Устав кредитной организации;
  4. Для того чтобы открыть свой бизнес также потребуется предоставить документы об уплате госпошлины;
  5. Документ о назначении учредителя;
  6. Резюме с данными бухгалтера, а также управляющего;
  7. Документы об официальности средств.

Российское микрофинансирование

В современном мире очень часто происходит необходимость в небольших средствах, а в больших банках для того, чтобы получить деньги нужно собрать много документов, из-за этого приходится ждать довольно-таки много времени для обработки данных.

Этапы открытия микрокредитного агентства

  • Для начала следует подумать, где можно взять деньги для того, чтобы оформить агентство. Открыть бизнес без финансов – просто нереально. Цель компании заключается в том, чтобы дать кредит даже людям с самым низким заработком. Проценты по микрокредитам обычно выше, чем в крупных банках, но в этом случае не нужно оформлять множество документов.
  • Перед тем как открыть свою микрокредитную организацию потребуется зарегистрироваться в Центральном банке страны. После этого будет выдана лицензия.
  • Следующим шагом является поиск кандидатов в роль руководителя и главного бухгалтера. К ним предъявляются самые жесткие требования: обязательно должно быть высшее образование, опыт работы в банке. Кандидаты не должны быть судимыми – это следует тщательно проверить.
  • Учредители должны быть платежеспособны, а срок их деятельности в этой сфере не может быть менее 3 лет. Первоначальный капитал кредитной организации не должен быть меньше 500 тысяч евро. Если же сумма такая имеется, то можно смело писать заявление и ходатайство для того, чтобы открыть бизнес и выдачи лицензии.
  • Необходимо приложить сведения обо всех работниках, уставном капитале, а также документы, которые будут подтверждать происхождение этих средств.
  • Центральный банк страны может рассматривать все документы в течение трех месяцев, а по прошествии этого времени дать ответ.

Особенности микрокредитования

Важно помнить о том, что в процессе работы кредитных агентств возникают некоторые риски.

Не все заемщики имеют хорошую репутацию, а это значит, что можно просто потерять свои же деньги.

В таком случае без обращения в коллекторное агентство и в суд не обойдется – это делается для того, чтобы вернуть всю сумму с начисленными пенями.

Некоторые организации, которые основаны на таком роде бизнеса, нарушают пункты закона, а это означает, что им придется платить штраф.

В том случае, если заемщик не выплатит денежные средства, то кредитное агентство будет вынуждено обратиться в суд, но есть вероятность, что компания не соответствует законодательству.

Если так произошло, то с клиента снимается долг и, возможно, что организация сама будет вынуждена выплачивать штраф.

Расположение следует выбирать такое, чтобы по этой улице была большая проходимость людей и проезжало много транспорта, с которого видно вывеску.

Благодаря этим составляющим организация быстро найдет клиентов. Будет очень хорошо, если агентство будет располагаться рядом с магазином мебели или техники.

В этом случае, клиенты магазинов при нехватке денежных средств смогут обратиться в микрокредитную организацию.

Офис должен выглядеть привлекательно, чтобы заманивать своим внешним видом клиентов к себе.

Перед тем как открыть бизнес лучше всего нанять двух менеджеров, которые будут консультировать.

Они должны обязательно иметь высшее образование, хорошую дикцию, а также уметь пользоваться компьютером и специальными программами, благодаря которым можно оформить кредит.

Обычно такой бизнес быстро окупается и является очень выгодным.

Также можно нанять собственного юриста, который будет вести дела с теми клиентами, кто не хочет возвращать деньги.

Если подойди к этому делу ответственно, то открыть бизнес будет несложно и выгодно. А после того как в компании накопится побольше денег, можно подумать о филиалах.

Источник: http://biznestop.ru/usluga/kak-otkryt-kreditnoe-agentstvo.html

Как открыть кредитную организацию

Еженедельный отзыв лицензий крупных и мелких банков стал привычным явлением. Центральный банк России стремится очистить российскую финансовую систему от слабых игроков, которые угрожают стабильности.

Однако нетрудно заметить, что так же стремительно растет число мелких кредитных, так называемых, микрофинансовых организаций.

Как известно, функции банков достаточно широки: это и традиционное кредитование, и прием платежей, и расчетно-кассовое обслуживание.

Наиболее выгодным направлением для банков является кредитование

Микрофинансовые организации, из всех видов банковской деятельности, занимаются как раз наиболее выгодным, то есть именно кредитованием.

Мелкие кредитные организации устанавливают довольно высокие проценты для своих заемщиков и получают огромные доходы даже при небольших объемах деятельности.

Желание открыть кредитную организацию существует у многих предпринимателей, которые имеют определенный капитал и хотели бы приумножить его в короткие сроки.

Тем не менее, открытие кредитной организации частными лицами или небольшими компаниями является достаточно сложным делом, требующим неукоснительного соблюдение законодательства и точных расчетов рисков.

Приступая к созданию микрофинансовой организации, следует понимать, что это особая форма юридического лица, которая значительно отличается от банковской организации или не банковской кредитной организации.

Создать банк или открыть не банковскую кредитную организацию в последнее время чрезвычайно трудно.

Дело заключается даже не в огромном уставном капитале, который требуется для создания нового кредитного учреждения, а в нежелании Центрального банка плодить новые мелкие банки, которые впоследствии могут стать проблемными.

Микрофинансовые организации в этом отношении более простой вариант. Однако и возможности микрофинансовой организации значительно меньше, чем банковского или не банковского кредитного учреждения. Прежде всего это касается размера выдаваемых кредитов, на которые налагается определенный лимит.

То есть, возможности развития своей деятельности у микрофинансовых кредитных организаций достаточно ограничены. Следует помнить и о высоких рисках работы микрофинансовой организации.

Ведь наиболее надежные заемщики, имеющие достаточно высокие доходы и возможность предоставить залог для погашения кредитов, обычно привлекаются банками, которые всегда могут проверить финансовую надежность заемщика.

Действительно, весьма большой процент клиентов микрофинансовых организаций не возвращает кредиты в срок.

Эти потери микрофинансовой организации покрываются за счет более высоких процентов при выдаче кредитов, поэтому в своей деятельности такие мелкие кредитные организации обычно выдают большое количество очень мелких займов под очень высокие проценты.

Чтобы открыть небольшую кредитную организацию, занимающуюся микрофинансированием, необходимо зарегистрировать предприятие и получить статус МФУ (микрофинансового учреждения).

Для выдачи кредитов микрофинансовая организация должна иметь четкие правила, опубликованные для клиентов, быть подключенной к государственной системе финансового мониторинга, а также отчитываться перед Центральным Банком в своей деятельности.

На регистрационные процедуры и организацию работы кредитной организации требуется достаточно длительное время, а ведь все это время нужно вкладывать деньги, не получая доходов.

Поскольку МФУ выдает мелкие кредиты, то получение достойных доходов возможно только при условии создания широкой сети пунктов выдачи кредитов, которые необходимо содержать, финансировать, оборудовать оргтехникой, телефонами и компьютерами.

И все эти расходы будут покрыты доходами только через некоторое время.

Соответственно, открытие десятка пунктов выдачи кредитов увеличивает эти расходы в 10 раз.

Не говоря уже о необходимости содержания офиса микрофинансовой организации, службы безопасности, программистов, бухгалтерии.

Такая сложная система требует соответствующего программного обеспечения, а также службы коллекторов, которые работают с недобросовестными заемщиками.

Поэтому открытие кредитной организации связано не только с большими первоначальными затратами, но и требует больших объемов выдачи кредитов, примерно 1,5 миллиона рублей в месяц на одну точку выдачи.

Для того, чтобы обеспечить достаточный объем выдачи кредитов, необходимо предварительно провести маркетинговое исследование по изучению спроса и конкуренции, а также разработать подробный и жесткий бизнес-план создания и развития МФУ.

На нашем сайте Вы можете заказать бизнес-план кредитной организации со всеми необходимыми расчетами.

Удачи вам в бизнесе!

Источник: http://www.b-i-plan.ru/2015/12/20/kak-otkryit-kreditnuyu-organizatsiyu/

Бизнес план брокерского агентства: местоположение, персонал, реклама и расходы

Бизнес план брокерского агентства: местоположение, персонал, реклама и расходы

Невероятно растет российский рынок кредитования лиц физических с течением времени.

Теперь банковские организации, которые безумно конкурируют друг с другом, смогут ежегодным образом выводить новые и полезные продукты кредитного типа.

Когда расширяется спектр всех ссуд, которые предлагаются, сразу увеличивается спрос на все услуги от посредников между банковским учреждением и заемщиками – на услуги различных кредитных брокеров.

По этой причине, открытие бизнеса необходимо совершать с четким составлением плана стратегических действий. Это определенный бизнес план создания брокерского агентства.

Согласно составленного бизнес плана брокерского агентства имеются в наличии два типа работы всех кредитных брокеров.

Существует возможность ограничиться оказанием услуг консалтинговых, помогая клиентам в выборе банковской организации и условии займа. То есть, помочь в составлении необъяснимых документов.

И для контакта агентства с банковской организацией напрямую, у агентства быть не должно.

Чем больше у всех брокеров есть банков-партнеров, тем больше у него и клиентов, как утверждают все эксперты в этом деле. Это может быть семь-восемь банков, которые согласятся на плотное сотрудничество либо больше таких организаций.

Но все банкиры заявляют, что не станут соглашаться подписывать серьезные договоры с так называемыми «первыми встречными».

А кредитное учреждение точно уж не пойдет на официальное сотрудничество с брокерами, если у тех имеется в наличии положительный опыт стабильной работы с банковскими структурами и уже существует, далеко ни первый год.

Выбор места

Одним из аргументов для убеждения банкиров в способности брокера к обеспечению стабильного потока клиентов, является месторасположение агентства.

Ведь все операторы современного рынка, могут использовать сразу два разных подхода. И один из них – иметь помещение, находящееся вблизи от мест со скоплением потенциальных клиентов.

Например, авторынков либо розничных точек торговли.

Место под брокерское агенство

Вторым вариантом будет открытие офиса, находящегося в центре города.

Лучше всего не осуществлять привязки личного дела к какой-нибудь определенной торговой точке.

Следует стремиться увеличить очень сильно поток клиентов, подобрав удобное место, к которому сможет каждый человек, добраться без особых проблем.

Персонал

Ориентируясь на бизнес план брокерского агентства, площадь в двадцать квадратных метров может быть достаточной для размещения сразу троих менеджеров-брокеров.

И они будут ключевыми специалистами нового агентства.

Зарплата таких профессионалов, будет складываться из общего оклада в сумму от шести до десяти тысяч рублей и определенного процента от совершенной сделки.

Нужны будут стол со стулом, компьютер и телефон для каждого из менеджеров. Сильно пригодится принтер и сканер.

В том случае, если возможность таковая имеется, лучше нанять в штат также и бухгалтера, платя ему, двадцать пять тысяч рублей, дабы он мог не отвлекаться ни на одну иную работу.

Где вести поиск опытных менеджеров

Заполнение невероятного числа документов, ориентируясь на бизнес план брокерского агентства, требует определенной аккуратности и особенной внимательности.

Специалистов можно взять к себе в штат из тех людей, которые ранее были сотрудниками различных кредитных подразделений банковских организаций. А другой вариант, брать на работу выпускников специальностей близких.

К примеру, с экономических факультетов. А всему остальному они научатся на самостоятельной практике.

Какую сумму брать за свои услуги

Средняя сумма взятого кредита, который был оформлен через брокеров, может составить 250-350 тысяч по подсчету экспертов.

Ведь обращаются зачастую люди, коим необходимы очень крупные ссуды.

И в данном случае, очень важно будет взять оптимальный из всех возможных кредитных продуктов, так как все же, экономия от одного до двух процентов, все же ощутима.

Самыми востребованными из кредитов среди всех клиентов обыкновенных брокеров, являются именно потребительские займы. А на втором месте, находятся ссуды, необходимые на приобретение подержанных транспортных средств.

Кредитными бюро может применяться две различных системы оплаты их услуг. Некоторые могут взять финансовые средства в виде процента от общей суммы того кредита, который был выдан. А иные специалисты, требуют фиксированную оплату.

В тех случаях, если банковская организация отказывается помочь с получением кредита, бюро тоже не получить никакого денежного вознаграждения.

Если говорить о средней оплате полного сопровождения клиента, вплоть до мгновения получения кредита, это обходится любому заказчику в сумму от пяти до десяти процентов от ссуды.

Реклама

Если смотреть на бизнес план брокерского агентства лучше всего применять наружную рекламу. К примеру, использовать заказ трех-четырех рекламных щитов, которые можно будет разместить вблизи от собственного офиса.

Реклама брокерского агенства

Так же можно продвигать свои услуги, с помощью Всемирной сети. Лучше всего создавать личный сайт агентства и размещать на нем исчерпывающие сведения обо всех услугах.

Расходы

собственного брокерского агентства обходится бизнесменам примерно в триста тысяч рублей, каждый месяц.

В эту сумму входит:

  • Аренда, обходящаяся в тридцать тысяч рублей;
  • IT обслуживание, что обходится в 1-1,5 тысяч рублей ежемесячно;
  • Покупка отдельной телефонной линии, а лучше сразу двух, что обойдется в 5-6 тысяч рублей на каждую;
  • Зарплата персоналу – тридцать тысяч будет получать руководитель и двадцать тысяч платятся его заместителю. По пятнадцать тысяч рублей будет достаточно для каждого из сотрудников. А их на первом этапе, нужно будет два или три;
  • Реклама, которая обходится в сто пятьдесят тысяч рублей;
  • Ведение бухгалтерии, составляющее от десяти до пятнадцати тысяч рублей ежемесячно;
  • Приобретение выделенного канала Всемирной сети, на которое уйдет приблизительно две тысячи рублей.

Вывод

Сроки окупаемости бизнес плана брокерского агентства будут напрямую зависеть от уровня качества труда каждого брокера. Так утверждают все эксперты.

И по их оценкам, в первое время новому специалисту нельзя рассчитывать более чем на число клиентов в месяц от пятнадцати до двадцати человек.

Однако вся клиентская база, будет расти немыслимо быстро.

Отличная работа нанятых менеджеров, как активнейшая рекламная кампания и успешное местоположение офиса, будут гарантировать профессионалу, рост количества его клиентов на двадцать процентов в месяц. В подобных темпах работы, агентству удастся окупить себя, за каких-то три-четыре месяца, после старта рабочего процесса.

Источник: https://SovetProst.ru/kak-otkryt-svoe-brokerskoe-agentstvo-s-nulya.html

Как открыть финансовую организацию с нуля

Как открыть финансовую организацию с нуля04.04.2017

Ростовщичество — так пару веков назад еще назывались денежные ссуды от частных лиц, предоставляемые под высокие проценты. Сегодня приобщиться к этому миру и организовать микрофинансовую компанию может каждый предприниматель, сведущий в банковском секторе.

Чтобы представить масштабы заработка, рассмотрим стандартные предложения в сегменте МФО. Клиенты охотно берут займы от 2 до 15 тыс.

рублей под 2 % в день с обязательством вернуть сумму и проценты через месяц. В итоге покупка техники или обуви, в перерасчете на год, обходится им в 762 % годовых.

Неправдоподобно, но это работает!

Клиенты охотно берут займы от 2 до 15 тыс. рублей под 2 % в день с обязательством вернуть сумму и проценты через месяц.

Потенциальные клиенты подобных предприятий — люди, которые живут от зарплаты до зарплаты и при задержке выплат вынуждены искать средства для текущих нужд.

Обращаться в банк для получения небольших сумм им кажется неудобным (да и не факт, что заявка на кредит будет одобрена), поэтому они идут к частникам.

Перед тем, как открыть финансовую организацию с нуля, рекомендуем ознакомиться с основными ее преимуществами:

  • быстрая и необременительная процедура регистрации;
  • отсутствие лицензирования;
  • необязательность страховых взносов;
  • нет ограничений по объему начального капитала.

Чтобы открытое кредитное агентство приносило стабильный доход, изучите бизнес изнутри. Вы можете лично посетить несколько предприятий, попросить оформить заем и сравнить их подходы к обслуживанию клиентов. Стараться обойти всех конкурентов — задача невыполнимая.

Ваша цель — сформулировать собственную концепцию и найти нишу, в которой вы станете лидером. Оценив слабые и сильные стороны игроков рынка, вы сможете взять на вооружение успешные моменты и избежать в работе узких мест, которые тормозят рост прибыли.

Чем МФО отличается от банка?

Есть различия между банком и кредитной организацией микрофинансового типа, которые нужно взять во внимание перед тем, как открыть собственное предприятие.

  • Сумма кредитования. Максимальная ссуда, которую вправе выдавать МФО — 1,5 млн. р.
  • Ограничения по валюте. Все займы выдаются только в рублях (для России).
  • Условия предоставления ссуды. МФО не вправе вносить изменения в условия выдачи кредита (фиксированную процентную ставку, время действия обязательств, комиссию и т. п.).
  • Ограниченное число операций. Так, МФО не участвует в торговле ценными бумагами на рынке.
  • Лояльность. Частная организация предъявляет менее жесткие требования к заемщикам и нередко прощает им плохую кредитную историю, взамен забирая высокий процент по займу.

Какой формат организации выбрать?

Есть несколько форматов организации предприятия. Так, вы можете стать единоличным владельцем фирмы, привлечь к процессу соучредителей (формат кредитного потребительского кооператива) или купить франшизу.

Самостоятельно открытие МФО

Чтобы запустить проект самостоятельно, требуются, как минимум, начальные знания о работе с заемщиками, включая проблемных. Свой плюс единоличного владения компании налицо — вы можете рассчитывать на внушительные дивиденды и прибыль, которой не придется делиться.

Открыть микрофинансовую организацию самостоятельно можно по трем схемам:

  • с дистанционной работой с заемщиками через интернет;
  • через пункты выдачи в вашем городе;
  • объединив оба эти варианта.

Вы даже можете работать без юридического отдела и службы безопасности. Решение вопросов возврата средств от проблемных должников легко передать коллекторскому агентству.

Кредитный кооператив

Кредитный кооператив — добровольное объединение граждан по профессиональному, территориальному или иному принципу, цель создания которого состоит в удовлетворении финансовых потребностей пайщиков.

Для учреждения кооператива понадобятся:

  • создание нормативной группы из 3–5 человек;
  • разработка и подписание нотариально заверенных документов;
  • написание устава.

После того, как все предварительные мероприятия были пройдены, останется только зарегистрировать организацию.

Покупка франшизы

С финансовой и организационной сторон удобнее купить франшизу известной марки. При этом большую часть расходов берет на себя основной партнер. В распоряжении дочерней компании оказываются:

  • бухгалтерское и юридическое сопровождение;
  • программное обеспечение;
  • рекламные материалы;
  • тренинги и обучающие курсы для сотрудников.

В итоге риск невозврата средств серьезно уменьшается, а скорость окупаемости инвестиций — увеличивается.

Из минусов наиболее заметен высокий порог вхождения.

Поэтому, выбирая франшизу, тщательно изучайте условия, включая размер регулярных взносов, степень участия в процессе головного предприятия и т. п.

Регистрация предприятия: документы и налоги

Следующее, что нужно, чтобы открыть микрофинансовую организацию, — пройти регистрацию. Оптимальная форма собственности — ООО. Для прохождения процедуры регистрации следует собрать следующие документы:

  • решение об учреждении МФО в форме ООО;
  • устав финансовой организации;
  • заявление о постановке на учет в ИФНС (выплата налогов возможна по упрощенной и основной системам);
  • приказ о назначении директора;
  • квитанция об оплате госпошлины.

Внесение в реестр МФО

Так как организовать микрофинансовую компанию можно без получения лицензии, вопрос регистрации не занимает много времени. Однако есть один момент, о котором нельзя забывать. Это внесение предприятия в единый реестр МФО.

Для этого необходимы:

  • заявление на внесение информации о юридическом лице в Госреестр МФО, подписанное руководителем;
  • копия свидетельства о регистрации предприятия;
  • копии учредительных документов;
  • информация об учредителях;
  • фактический адрес организации;
  • перечень представленных документов.

О решении заявки станет известно через 2 недели с момента ее поступления.

Бывают ситуации, когда предприятие могут отказаться вносить в реестр. Законно это, только если документы были подготовлены с нарушением процедуры, поданы не в полном объеме или же ранее юридическое лицо уже исключали из реестра.

Привлечение денежных средств

Открывая микрокредитную компанию, владелец получает право, закрепленное законодательно, привлекать инвестиции физических лиц, учредителей, участников и вкладчиков. Размер средств не ограничен по лимиту.

Если частное лицо зачисляет деньги на расчетный счет МФО, доход, получаемый организацией, подлежит налогообложению в размере 13 %.

При этом компания удерживает нужную сумму для пополнения государственного бюджета в индивидуальном порядке.

Доход вкладчика определяется условиями договора, минус НДФЛ.

Расскажем, как правильно организовать работу со вкладчиками с соблюдением рекомендаций по привлечению внешних инвестиций. Уровень собственного капитала владельца должен быть не ниже 5 %, ликвидность — от 70 %.

В собственные средства организации входят:

  • капитал предприятия;
  • резервный фонд;
  • ссуды, предоставленные соучредителями;
  • иные займы, которые поступили на счет организации сроком от 3 лет.

Открывая финансовую организацию, редко кто задумывается о банкротстве.

Однако это важный момент, порядок прохождения которого должен быть известен предпринимателю.

Так, если компания обанкротилась, требования по ее займам будут признаны удовлетворенными после погашения долгов перед кредиторами.

Где открыть МФО: помещение и оборудование

Далее, следует определиться, где открыть пункт выдачи кредитов. Рассмотрим вариант с передачей на руки наличных средств.

Особенности предприятия в том, что на начальном этапе вам не потребуется большое помещение. Достаточно точки в торговом центре или ларька на вокзале в Москве.

Главное условие — чтобы место было посещаемым.

Допустимая площадь пункта кредитования — 12 кв. метров. Их будет достаточно для оборудования рабочего места и установки сейфа. Также из мебели и техники понадобятся письменный стол, стулья, стеллаж для документов, компьютер и периферия. Обязательное условие — установка охранной сигнализации.

Подбор кадров

С чего начинается работа организации? Естественно, с подключения к должностным обязанностям персонала.

Для успешного функционирования МФО вам потребуются директор, два кредитных менеджера и специалист службы безопасности, который будет проверять заемщиков на благонадежность.

Важно, чтобы сотрудники обладали достаточным опытом работы в финансовой сфере. Поскольку это существенно сократит объем невозвратов.

Важно, чтобы сотрудники обладали достаточным опытом работы в финансовой сфере.

Реклама предприятия

Жесткая конкуренция в нише предусматривает серьезный подход к маркетинговой и рекламной кампаниям. Вы можете воспользоваться следующими средствами:

  • запустить сайт компании в интернете с указанием условий предоставления ссуд;
  • создать группы «ВКонтакте», «Фейсбуке», «Одноклассниках», чтобы закрепить название бренда;
  • напечатать листовки и флайеры и поставить вблизи от станций метро промоутеров;
  • проводить акции, увеличивая лимит кредитования или снижая процентную ставку.

Сколько стоит открытие микрофинансовой организации?

Для ответа на вопрос, сколько стоит открыть МФО, понадобится подсчитать сумму капитальных и ежемесячных инвестиций.

Капитальные затраты:

  • средства для предоставления займов — 900 тыс. р.;
  • покупка оборудование и установка охранной сигнализации — 100 тыс. р.;
  • приобретение инвентаря и расходных материалов — 50 тыс. р.

Регулярные затраты:

  • оплата аренды офиса — 20 тыс. р.;
  • фонд заработной платы — 120 тыс. р.;
  • реклама — 50 тыс. р.;
  • дополнительные расходы — 30 тыс. р.

Итого, размер капитальных инвестиций — 1 млн. 50 тысяч рублей. Ежемесячных затрат — 220 тыс. р.

Выгодно ли открывать МФО?

Чтобы представить, выгодно ли открывать МФО, подсчитаем примерную прибыль предприятия. При оценке дохода следует учесть до 50 % невозврата средств.

Чтобы покрыть регулярные затраты, в месяц вы должны предоставлять займы на сумму от 700 тыс. р. При успешном развитии проекта он окупится уже через месяц.

За следующий год вы покроете расходы и сможете сформировать капитал для дальнейшего укрупнения бизнеса. Доход организации составит 500 тыс. р. в месяц.

При успешном развитии проекта открытие МФО окупится уже через месяц.

Бизнес-план

Точно просчитать размер стартовых инвестиций, срок окупаемости и рентабельности поможет адекватный рыночной ситуации бизнес-план.

Вы можете составить его самостоятельно, скачать готовый типовой проект из интернета или заказать разработку финансового инструмента в профильной организации.

Последний способ хоть и обходится дороже, зато исключает риски для предпринимателя.

Помощь «Первого Бизнеса» в открытии микрофинансовой организации

Специалисты «Первого Бизнеса» точно знают, как открыть микрофинансовую организацию. С нашей помощью вы сократите расходы на запуск проекта и гарантированно преуспеете.

Мы помогаем:

  • найти здание в Москве с выгодной арендной ставкой;
  • составить и подать документы, в том числе для включения в госреестр МФО;
  • закупить оборудование и мебель по себестоимости;
  • создать и раскрутить сайт в Сети.

Доверьте работу профессионалам. Бизнес под ключ — это удобно, выгодно, надежно.

Как открыть МФО: видео

Другие материалы раздела:

Как открыть строительную фирму с нуля?
Как открыть пекарню?
Как открыть пивной магазин?

Возврат к списку

Источник: http://www.firstbiznes.ru/info/kak-otkryt-finansovuyu-organizatsiyu-s-nulya/

ИзиБизи
Добавить комментарий